Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor R.J. Kramer

Dienstverleningsdocument

Assurantiekantoor R.J. Kramer

Ons kantoor is gespecialiseerd in financi?le diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkw ijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke s ituatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. In dit document geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in ons kantoor: Assurantiekantoor R.J. Kramer. Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening, hoe wij beloond worden en waar u terecht kunt met klachten.

Wie zijn wij?

Naam en adresgegevens Assurantiekantoor R.J. Kramer Lorentzplein 26 2012 HH HAARLEM Postbus 6075 2001 HB HAARLEM

Bereikbaarheid

U kunt ons op veel manieren bereiken:

Telefoon: 023-5321688

Fax:

023-5311098

E-mail: info@rjkramer.nl

Internet: rjkramer.nl

Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn de openings tijden van 08.30 tot 17.30 uur. Eventueel kunt u met ons ook een afspraak buiten kantoortijden maken. In geval van nood zijn wij ook buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 023-5321688.

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: ? AFM ? Adfiz ? RiFD ? DSI ? Kifid ? KvK

Dienstverleningsdocument | Assurantiekantoor R.J. Kramer

1

AFM (Autoriteit Financiele Markten) De AFM (afm.nl) houdt krachtens de wet toezicht op onder nemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12002949. Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financi?le Markten via telefoonnummer 0900-5400540 (5 ct/min).

Adfiz Ons kantoor is lid van de Adfiz. De Adfiz is een branchevereniging voor onafhankelijke financi?le en assurantie-adviseurs. De bij de Adfiz aangesloten leden zijn onafhankelijk en vrij in de keuze van producten en aanbieders. De Adfiz stelt als voorwaarde dat verzekeringsmaatschap pijen geen eigendomsbelang of zeggenschap mogen hebben in de bij haar aangesloten leden.

RiFD (Register Intermediair in Financiele Diensten) RiFD staat voor Register Intermediair in Financi?le Diensten, De doel stelling van het Register is om de kwaliteit van de dienstverlening transparanter te maken en de klant een garantie voor deskundigheid te bieden. Een Registeradviseur hecht veel waarde aan vakbekwaamheid en de kwaliteit van de dienstverlening.

DSI (Dutch Securities Institute) Eliana van der Jagt-Kalverda is als financieel adviseur erkend door het Dutch Securities Insitute (DSI). Het Dutch Securities Institute heeft ten doel het vertrouwen van het publiek in de financi?le markten te verster ken door middel van het verstrekken van een keurmerk aan gekwalificeerde effectenspecialisten en financieel adviseurs en het beslechten van geschillen met betrekking tot beleggen tussen particuliere beleggers en deelnemende financi?le ondernemingen respectievelijk tussen financi?le ondernemingen onderling middels arbitrage. DSI richt zich hierbij op het bevorderen van de kwaliteit en de integriteit van effecten specia listen en financieel adviseurs. Deze personen zijn actief in de handel, de bemiddeling, de advisering en het beheer van effecten.

Kifid (Klachteninstituut Financiele Dienstverlening) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financi?le Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.000722.

KVK (Kamer van Koophandel) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregi streerd onder nummer 34057573.

Onze dienstverlening

Wij beschikken over een vergunning om te adviseren en te bemiddelen in financi?le producten en diensten van diverse aanbieders. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn.

Schadeverzekeringen Vrijwel iedereen heeft wel ??n of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van uw inboedel of van uw auto. Wellicht hebt u ook behoefte aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financi?le schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprake lijkheid. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in schadeverzekeringen.

Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in levensverzekeringen.

Hypothecair krediet Indien u een woning koopt, zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers u beslist hier over een verplichting die u aangaat voor een lange periode. Bij zo'n beslissing moet u als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken.

Consumptief krediet Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld omdat u een nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto moet aanschaffen. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in kredieten.

Betalen en sparen Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in betaal- en spaarproducten. Voor betaal- en spaarproducten werken wij exclusief samen met de Regiobank.

Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van uw pensioen. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u.

Beleggen U heeft de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen. Wij staan u graag bij om te beoordelen of deze dienst geschikt is voor u en past bij uw doelstelling en risicobereidheid. Wanneer u besluit om in beleggingsfondsen te gaan participeren begeleiden wij u graag in het contact met de financi?le instelling. Desgewenst geven wij de orders voor u door aan deze instelling. Als ons kantoor namens u orders doorgeeft aan de instelling vragen wij u vooraf om schriftelijke toestemming.

Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen en kredieten als volgt van dienst. ? Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant; ? Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze

wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financi?le instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen

2

Assurantiekantoor R.J. Kramer | Dienstverleningsdocument

enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen; ? Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financi?le instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen. Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financi?le producten bij een of meer financi?le instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. De markt kent veel aanbieders van financi?le producten en diensten. Uit al deze aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke wensen. Deze vergelij king maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring met de instelling hoe die zich opstelt indien een beroep wordt gedaan op een uitkering. Omdat wij op deze wijze werken, kunnen wij als een ongebonden, objectieve bemiddelaar voor u optreden. ? Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financi?le product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld ingeval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende financi?le instelling.

Hoe worden wij beloond?

Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financi?le instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij `provisie'. De financi?le instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financi?le product. Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten recht streeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij `declaratie'. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het financi?le product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie of rente lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen

ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is.

U ziet exact wat onze kosten zijn

Of wij nu door de financi?le instelling beloond worden of door u recht streeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst.

Hoe leest u deze tabel? In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren. In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financi?le instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. In de vijfde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten vergoed krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de premie of de rente die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaalt. In de zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten rechtstreeks aan u in rekening zouden brengen.

Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hiervoor weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat

Product

Aard van onze dienst

Reikwijdte

Hypotheek

advisering bemiddeling nazorg

3 aanbieders

Levensverzekering

advisering bemiddeling nazorg

3 aanbieders

Bankspaarproduct

advisering bemiddeling nazorg

3 aanbieders

Beleggingsverzekering of Beleggingsrekening

advisering bemiddeling nazorg

3 aanbieders

Overige complexe financi?le producten

advisering bemiddeling nazorg

3 aanbieders

Indicatie aantal uren

Vergoeding uitsluitend via aanbieder

Vergoeding uitsluitend via cli?nt

minimaal maximaal

25 uren 35 uren

minimaal e 2.500,00 maximaal e 4.500,00

minimaal e 2.500,00 maximaal e 4.500,00

minimaal maximaal

5 uren 20 uren

minimaal e 500,00 maximaal e 4.000,00

minimaal e 500,00 maximaal e 4.000,00

minimaal maximaal

5 uren 20 uren

minimaal e 500,00 maximaal e 4.000,00

minimaal e 500,00 maximaal e 4.000,00

minimaal maximaal

5 uren 20 uren

minimaal e 500,00 maximaal e 4.000,00

minimaal e 500,00 maximaal e 4.000,00

minimaal maximaal

5 uren 20 uren

minimaal e 500,00 maximaal e 5.000,00

minimaal e 500,00 maximaal e 5.000,00

Dienstverleningsdocument | Assurantiekantoor R.J. Kramer

3

wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn.

Persoonsgegevens Om uw belangen op het gebied van financi?le diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP).

Wij vragen ook iets van u

Om uw belangen op het gebied van financi?le diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u.

Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.

Totaalbeeld Uw financi?le portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financi?le producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financi?le dienstenpakket.

Als u een klacht hebt

Wij behartigen uw belangen op het gebied van financi?le diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt.

Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen.

Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financi?le Dienstverlening (Kifid).

U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financi?le Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon: 0900-3552248 (10 ct/min.) E-mail: info@kifid.nl Internet: kifid.nl

Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financi?le diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden.

Wij doen meer voor u

Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financi?le diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze dienstenwijzer kunnen aangeven. Hebt u vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.

Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financi?le dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij u op basis van een wettelijke verplichting aan u verzenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt ori?nteren op bestaande of nieuwe financi?le producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen.

Vragen?

Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.

Voor gezien en ontvangst cli?nt(en) datum: naam: handtekening(en):

In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.

4

Assurantiekantoor R.J. Kramer | Dienstverleningsdocument

 ................
................

In order to avoid copyright disputes, this page is only a partial summary.

Google Online Preview   Download