CREDIT IPOTECAR pentru achiziÅ£ia unui imobil aflat în proprietatea BCR ...

Banca Comercial? Rom?n? S.A.

Societate administrat? ?n sistem

dualist

Calea Victoriei nr 15, Sector 3,

Bucure?ti, cod 030023

contact.center@bcr.ro

bcr.ro

InfoBCR: 0800.801.227, apelabil

gratuit din orice re?ea na?ional?;

+4021.407.42.00 apelabil la

tarif normal din str?in?tate

?nmatriculat? la Registrul

Comertului: J40/90/1991

?nmatriculata la Registrul

Institu?iilor de Credit:

Nr. RB-PJR-40-008/18.02.1999

Cod Unic de ?nregistrare: RO 361757

?nregistrat? la Registrul de eviden??

a prelucrarilor de date cu caracter

personal sub nr. 3772 - 3776

Capital Social: 1.625.341.625,40 lei

SWIFT: RNCB RO BU

01.10.2019

Pagina 1/5

CREDIT IPOTECAR pentru achizi?ia unui imobil aflat

?n proprietatea BCR/Grupului BCR

S?-?i iei cas? poate fi mai u?or. Ia-?i ?i locuin?a ?i creditul

de la BCR ?i economise?ti ?i timp ?i bani!

CARACTERISTICI:

Destina?ia:

Moneda:

??i acord?m creditul pentru:

- achizi?ia unei locuin?e aflate ?n proprietatea BCR sau a Grupului BCR

RON

Suma minim?: 44.000 RON

Suma maxim?: ??i oferim p?n? la 85% din valoarea investi?iei

Termen maxim: 30 ani

Avans minim:

Jude?

?ntre 15% si 35% din valoarea investi?iei ?n func?ie de localitatea ?n care este situat imobilul* si

profilul clientului

* Doar pentru imobile situate ?n una din localit??ile din tabelul de mai jos avansul minim este de 15%.

Jude?

Localit??i

Bucure?ti

Gorj

T?rgu Jiu

Alba

Arad

Arge?

Alba Iulia, Aiud,Cugir, Sebe?

Arad

Mioveni, Pite?ti

Harghita

Hunedoara

Ia?i

Bacau

Bacau

Ilfov

Bihor

Oradea, Santandrei

Maramures

Miercurea Ciuc

Deva, Hunedoara, Brad

Ia?i,

Bragadiru, Chiajna, Chitila, M?gurele, Otopeni,

Pope?ti Leordeni, ?tef?ne?tii de Jos, Voluntari,

Berceni, Dobroe?ti, Mogo?oaia, Tunari, Balote?ti,

Buftea, Corbeanca, Domne?ti, Pantelimon, Vidra

Baia Mare, Sighetul Marmatiei, Dumbravita

BistritaNasaud

Bistrita

Mures

Targu Mures, Ludus, Sighisoara

Braila

Braila

Mehedinti

Drobeta Turnu Severin

Neamt

Piatra Neamt

Prahova

Ploiesti, Berceni, Sinaia , Campina

Calarasi

Salaj

Zalau

Resita

Sibiu

Sibiu, Cisnadie, Selimbar

Suceava

Suceava

Timis

Timisoara, Mosnita Noua, Dumbravita, Giroc, Sag

Tulcea

Tulcea

Brasov

Buzau

Calarasi

Caras

Severin

Localit??i

Brasov, Sacele,Sanpetru,

Rasnov

Buzau

Covasna

Baciu, Cluj Napoca, Floresti,

Turda,Apahida, Dej

Constanta, Navodari, Mangalia,

Valu lui Traian

Sfantu Gheorghe

Dambovita

Targoviste

Valcea

Ramnicu Valcea

Dolj

Craiova, Malu Mare

Vrancea

Focsani

Galati

Galati

Cluj

Constanta

Pagina 2/5

Garan?ii

imobiliare:

acordarea creditului necesit? constituirea de garan?ii imobiliare ?n favoarea BCR, dup? cum

urmeaz?: Ipotec? constituit? ?n favoarea b?ncii asupra imobilului achizi?ionat din credit ?i,

?n completare, dac? este cazul, a unui alt imobil.

Bine de ?tiut:

(1)

Pentru aducerea ?n garan?ie a unui imobil ?n favoarea BCR este necesar? evaluarea bunului

de c?tre un evaluator autorizat, membru al Asocia?iei Na?ionale a Evaluatorilor Autoriza?i din Rom?nia.

(2)

Efectuarea evalu?rii presupune plata unei taxe de evaluare, care depinde de tariful practicat ?i

comunicat de c?tre evaluator. Plata evalu?rii o vei face fie c?tre BCR, fie direct c?tre evaluator, ?n

func?ie de op?iunea ta de realizare a evalu?rii: printr-un evaluator cu care BCR are incheiat contract de

colaborare sau de c?tre evaluatorul preferat de tine cu care vei incheia un contract de prestare servicii.

Cu titlu de exemplu, dar f?r? a se limita la acestea, urm?toarele imobilele nu sunt acceptate ?n

garan?ie de c?tre BCR:

- Propriet??i imobiliare ?ncadrate ?n clasa I ?i II de risc seismic Rs I/ Rs II, pe baza listei elaborate de

Prim?rie sau expertiz? autorizat?. Toate cl?dirile ?nregistrate ?n alte clase de risc seismic (clasa 3 ?i 4)

pot fi admise ?n garan?ie. ?n cazul ?n care o cl?dire este expertizat? tehnic dar ne?ncadrat? ?ntr-o clas? de

risc seismic sau este ?nregistrat? ?ntr-o categorie de urgen?? de risc seismic (U1, U2, U3), atunci cl?direa

trebuie s? fie clasificat? pe clase de risc seismic (clasa de risc 1, 2, 3 sau 4). Aceast? clasificare trebuie

efectuat? de c?tre un expert autorizat ?n expertiz? tehnic?.

- Apartamentele de bloc cu un confort redus (III ?i IV), locuin?ele cu caracter social care nu dispun de

toate func?iunile (exemplu: f?r? buc?t?rie, cu baie comun? etc). Suprafe?ele minime utile pentru a putea

fi considerat confort II sau superior sunt: pentru o camer? (garsonier?) ¨C min. 23 mp; pentru 2 camere ¨C

min. 36 mp; pentru 3 camere ¨C min. 48 mp; pentru 4 camere ¨C min. 60 mp; pentru 5 sau mai multe camere

se vor ad?uga c?te 10 mp pentru fiecare camer? la suprafa?a minim? necesar? aferent? pentru 4 camere.

Valorile subunitare se rotunjesc matematic (ce este 0,5 sau mai mare se rotunjeste ?n plus, iar ce este

sub 0,5 se rotunjeste ?n minus). Suprafe?ele minime men?ionate nu includ suprafa?a aferent?

balconului/logiei

- Construc?ii pentru care asiguratorii refuz? ?ncheierea poli?elor de asigurare sau pentru care asiguratorii

impun clauze suplimentare/francise suplimentare sau excluderi ale unor riscuri aigurate.

Asigur?ri

¨C

Obligatorii

Asigurarea obligatorie(contra cost) a locuin?elor (PAD), necesara pentru obtinerea creditului,

cesionat? ?n favoarea BCR.

Asigurarea facultativ?(contra cost) a imobilului/imobilelor ce constituie garan?ia creditului,

necesara pentru obtinerea creditului, cesionat? ?n favoarea BCR; venim ?n sprijinul t?u ?i ??i oferim

posibilitatea de a ?ncheia la sediul BCR poli?a de asigurare facultativ? a imobilului, pe toat?

perioada de creditare, la OMNIASIG VIG, dar po?i alege ?i o alt? societate de asigur?ri.

¨C Op?ionale

Asigurare de via?? optionala BCR Asigurari de Viata (contra cost) ?n condi?iile ?ndeplinirii cerin?elor

de eligibilitate stabilite de Asigurator

Asigurarea optionala complex? (contra cost) care te sprijin?, ?n situa?ie de ?omaj, concediu

medical prelungit ?i invaliditate total? ?i permanent? (?n condi?iile ?ndeplinirii cerin?elor de

eligibilitate stabilite de Asigurator)

Asigurarea optionala pentru afec?iuni grave ?i invaliditate par?ial? ?i permanent? (contra cost)

care te sprijin?, ?n situa?ia apari?iei riscurilor de infarct miocardic, cancer, accident vascular cerebral,

invaliditate par?ial? ?i permanent? (?n condi?iile ?ndeplinirii cerin?elor de eligibilitate stabilite de

Asigurator)

Bine de ?tiut:

Pentru ?ncheierea asigur?rilor ai posibilitatea s? optezi pentru orice societate de asigur?ri autorizat? de

c?tre Autoritatea de Supraveghere Financiar? (sau de fosta Comisie de Supraveghere a Asigurarilor).

Obligatia de asigurare a bunurilor aduse in garantie este valabila pe toata durata creditului; perioada in

care trebuie sa faci dovada incheierii contractelor de asigurare si sa cesionezi BCR drepturile ce decurg

din asigurare.

Politele de asigurare a bunurilor aduse in garantie, in original, si dovada platii primelor de asigurare le

prezinti la BCR pana la rambursarea integrala a sumelor datorate in legatura cu creditul. In caz contrar,

BCR va incheia noi asigurari in numele tau si va recupera sumele aferente din conturile tale.

Daca pe parcursul derularii creditului, decizi s? renun?i la asigurarile optionale iti revine obliga?ia de a

notifica BCR cu privire la decizia de renun?are ?i nu vei mai fi asigurat pentru evenimentele specificate

pe certificatul de asigurare via??/asigurare complex?/asigurare pentru afec?iuni grave.

Pagina 3/5

Rambursarea

creditului:

se face ?n rate lunare totale egale sau descresc?toare, ?ntr-un cont curent standard sau ?ntr-un

cont curent de derulare credit, ?n func?ie de op?iunea ta

Bine de ?tiut:

In orice moment pe parcursul derul?rii contractului de credit ai posibilitatea s? rambursezi anticipat,

total sau par?ial, creditul. ??i recunoa?tem acest drept f?r? a te condi?iona s? ne pl?te?ti o anumit?

sum? minim? sau un anumit num?r de rate. ?n cazul ramburs?rii anticipate par?iale, ai dreptul s? alegi

?ntre: (1) diminuarea valorii ratei lunare ?i men?inerea perioadei de creditare ini?iale, (2) men?inerea

valorii ratei lunare ?i diminuarea perioadei de creditare ini?iale ?i (3) diminuarea valorii ratei lunare ?i

diminuarea perioadei de creditare ini?iale

?n cazul ?n care optezi pentru rambursarea anticipat? total? sau par?ial? a creditului contractat,

comisionul de rambursare anticipat? va fi 0.

DOB?NZI, COMISIOANE ?I EXEMPLE DE CALCUL OCTOMBRIE 2019:

CREDIT IPOTECAR PENTRU ACHIZI?IA UNUI IMOBIL AFLAT ?N PROPRIETATEA BCR

Valoarea total? a

creditului

Durata contractului de

credit

Num?rul ratelor

Dob?nda*

(indicele de referin??

pentru creditele

acordate ?n moned?

na?ional? (IRCC)=

2,66%)

Comision analiz? credit

Comision de

administrare credit

Cost evaluare

DAE**

170.000 RON

25 ani

300

6,45%/an dob?nd? fix?

?n primii 10 ani ?i variabil?

?n restul perioadei de creditare

5,66%/an

(IRCC + 3%)

5,95%/an dob?nd? fix?

?n primii 5 ani ?i variabil?

?n restul perioadei de creditare

5,66%/an

(IRCC + 3%)

0 RON

0 RON

0 RON

6,11%

6,64%

Cost total credit

150.952 RON

162.636 RON

Valoare total? pl?tibil?

320.952 RON

332.636 RON

1.090 RON in primii 5 ani,

ulterior 1.065 RON

1.143 RON in primii 10 ani,

ulterior 1.086 RON

Rata lunar?

Oferta este valabil? p?n? la 31.12.2019

* Dob?nda curent? aplicabil? creditului ipotecar este fix? ?n primii 5 ani sau ?n primii 10 ani, ?n func?ie de op?iunea ta ?i

variabil? pentru restul duratei ?mprumutului.

Ai rate fixe ?n primii 5 ani, respectiv ?n primii 10 ani; ?tii c?t ai de plat? lunar, po?i s?-?i planifici bine bugetul ?i e?ti protejat ?n

aceast? perioad? de fluctua?iile indicelui de referin?? pentru creditele acordate ?n moned? na?ional?.

Dob?nda variabil? este format? din Indicele de referin?? pentru creditele acordate ?n moned? na?ional?, la care se adaug?

marja fix?/an (?n procentul men?ionat ?n tabel). Astfel, dup? perioada de dob?nd? fix? (5 ani sau 10 ani) urmeaz? o rat? de

dob?nd? variabil?, care se modific? trimestrial, independent de voin?a BCR, ?n func?ie de evolutia Indicelui de referin?? pentru

creditele acordate ?n moned? na?ional?. Ca urmare a acestei fluctua?ii, valoarea ratelor tale lunare va cre?te sau va sc?dea.

Indicele de referin?? pentru creditele acordate in moned? national? se aplic? pentru creditele ?n lei (RON) cu dob?nda

variabil? si reprezinta rata de dobanda calculata in functie de tranzactiile realizate pe piata interbancara, in conformitate cu

dispozitiile legale aplicabile. Indicele de referinta este publicat in ultima zi lucratoare a fiecarui trimestru pe website-ul Bancii

Nationale a Romaniei, fiind afisat si pe website-ul BCR (bcr.ro) si la toate sediile BCR.

Indicele de referin?? pentru creditele acordate ?n moned? na?ional? si veniturile tale pot varia pe durata creditului. Astfel, in

cazul majorarii indicelui de referinta sau a scaderii venitului tau obligatiile de plata la credit ar putea creste. De aceea, ?nainte

de a lua decizia de a te ?mprumuta, analizeaz? cu aten?ie implica?iile creditului ?i asigur?-te c?-l po?i rambursa la termen.

Pagina 4/5

**DAE este calculat ?n condi?iile prezentate ?i NU con?ine urm?toarele costuri/comisioane:

¨C Costul asigur?rilor obligatorii de imobil si al asigurarilor optionale, respectiv:

o Asigurarea obligatorie a locuin?elor (PAD)

o Asigurarea facultativ? a imobilului/imobilelor ce constituie garan?ia creditului

o Asigurarea de viata

o Asigurarea complex?

o Asigurarea optionala pentru afec?iuni grave ?i invaliditate par?ial? ?i permanent?

¨C Costuri percepute de ter?e p?r?i, care nu sunt cunoscute de BCR:

o Onorariile notariale de autentificare ?i taxele de intabulare a contractului de v?nzare-cump?rare si a contractului de

ipoteca imobiliara

¨C Comisioane percepute de BCR, pentru servicii prestate la cererea ta:

o Comision unic: 90 RON pentru prestarea serviciilor cuprinse la data solicit?rii ?mprumutatului/

copl?titorului/copl?titorilor ?n lista de tarife ?i servicii afi?at? la sediul BCR

Dob?nda penalizatoare: este dob?nda pe care o vei datora ?n situa?ia ?n care nu vei pl?ti sume datorate c?tre BCR, la

termenul agreat prin contractul de credit.

Pentru costul altor servicii dec?t cele prezentate mai sus, te rug?m s? consul?i Tariful standard de comisioane practicat de

BCR, disponibil ?n orice unitate BCR.

DOCUMENTE:

Principalele documente privind realizarea veniturilor solicitate clien?ilor:

Clien?ii pentru care veniturile sunt raportate la ANAF ?i ?ncasate de client ?n contul curent la BCR:

o F?r? documente de venit (doar semnare Acord de interogare la ANAF)

In cazul veniturilor din salarii pentru care din informatiile de la ANAF nu se poate determina perioada contractului de

munca (determinat? sau nedeterminat?), BCR poate solicita suplimentar un document eliberat de angajator.

In cazul ?n care veniturile curente sunt mai mari cu peste 20% fa?? de veniturile din anul anterior, BCR poate

solicita documente suplimentare, ?n func?ie de motivul declarat privind cre?terea salarial?.

Clien?ii pentru care veniturile nu sunt raportate la ANAF:

Clien?ii pentru care veniturile din salarii nu sunt raportate la ANAF (salaria?ii MAI, MApN, SRI, SIE, SPP, Politie

Comunitara, Jandarmerie, salaria?ii penitenciarelor sau ai altor unitati cu caracter special) vor prezenta Adeverin?a de

salariu (doar daca nu ?ncaseaz? salariul ?n cont la BCR)

Clien?i cu venituri din pensie:

o Talon de pensie recent sau extras de cont curent (doar dac? nu ?ncaseaz? pensia ?n cont la BCR)

o Decizia de pensionare definitiv?

BCR admite ?n calcul ?i alte tipuri de venituri: venituri obtinute de clienti din activitati independente, alte venituri pe

perioada determinat? ?ncasate de persoane fizice (din alte surse), venituri obtinute din contracte individuale de munca /

contracte de imbarcare ale navigatorilor, alte venituri (renta viagera, burse doctorale, postdoctorale, etc)

Acte de proprietate ale imobilului adus ?n garan?ie - difer? ?n func?ie de destina?ia creditului (ex. copii dup? actul de

proprietate ?nregistrat la Biroul de Carte Funciar?, copii dup? documenta?ia cadastral?)

AVANTAJE:

-

??i oferim at?t locuin?a, cat ?i banii de care ai nevoie

Po?i alege locuin?a dorit? dintr-o gam? variat? de imobile - apartamente ?i case cu teren

Imobilele se afl? ?n proprietatea b?ncii, astfel c? procesul de cump?rare este mai simplu ?i mai rapid,

f?r? agen?i imobiliari ?i cu mai pu?ine cheltuieli

COSTURI MICI:

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

dob?nd? mai mic? cu 0.3 pp fa?? de un credit ipotecar standard

ZERO comision de analiz? credit

ZERO comision de administrare credit

ZERO comision de rambursare anticipat?

ZERO cost de evaluare imobil

Pagina 5/5

¨C risc valutar ZERO c?t timp veniturile tale sau resursele care asigur? rambursarea creditului sunt ?n

aceea?i moned? cu creditului contractat

SIGURAN?? ?I CONFORT:

¨C ??i oferim posibilitatea de a ?ncheia la sediul BCR poli?a de asigurare a imobilului, pe toat? perioada

de creditare, la OMNIASIG VIG

¨C po?i alege un cont curent special, pentru derularea creditului, care nu este comisionabil ?i care ??i

permite numai opera?iuni de trageri ?i rambursari din credit, iar astfel ??i permiti s? achi?i ratele sigur

?i comod.

SIMPLITATE:

¨C NU ai nevoie de documente de venit, informatiile sunt ob?inute din baza de date ANAF

ETAPE:

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

¨C

Iat? care sunt pa?ii pe care trebuie s?-i urmezi pentru ob?inerea creditului:

??i prezent?m lista cu imobilele puse ?n v?nzare de BCR. Fie te hot?r??ti pe loc cu privire la locuin?a dorit?, fie

mai ?nt?i ob?ii aprobarea financiar? creditului ?i apoi ai la dispozi?ie 90 zile pentru a te decide ce locuin?? dore?ti.

Chiar daca nu ai ?nc? toat? documenta?ia necesar?, po?i veni s? te interesezi de condi?iile de creditare ?i chiar

s? ?i se fac? un calcul personalizat. In acest caz vei primi din partea BCR ¡°Fi?? European? pentru Informa?ii

Standardizate¡± care con?ine toate informa?iile de care ai nevoie pentru a lua o decizie ?n legatur? cu creditul t?u

Urm?torul pas este s? depui toate actele, documentele privind veniturile, ?n vederea analizei

Verific?m dac? ?ndepline?ti condi?iile pentru suma solicitat?/la ce suma te ?ncadrezi

Te inform?m dac? ?mprumutul a fost aprobat sau respins

Dup? aprobarea creditului, semnezi contractul de credit, contractele de garan?ie, poli?a de asigurare a imobilului

precum ?i ¡°Fi?a European? pentru Informa?ii Standardizate¡± etc.

??i punem banii la dispozi?ie ?n contul curent, de unde se vor transfera, ?n contul v?nz?torului (BCR/Grup BCR)

Bine de ?tiut:

Creditul ipotecar pentru achizi?ia unui imobil aflat ?n proprietatea BCR-Grupului BCR este acordat ?n lei, ?nsa ?n

cazul ?n care veniturile tale sau, dup? caz resursele care asigur? rambursarea creditului, sunt ?ntr-o alt? moned?

la momentul contract?rii creditului sau se modific? pe parcursul execut?rii acestuia din lei ?ntr-o alt? valut?, te

inform?m c? e?ti, sau dup? caz, po?i deveni expus unui risc valutar. ?n aceast? ipotez?, posibilele fluctua?ii ale

ratei de schimb valutar ar putea afecta obliga?iile tale lunare de plat?.

Veniturile tale pot varia pe durata creditului. Din acest motiv, o conduit? prudent? este extrem de important?; de

exemplu este important s? te asiguri c? vei putea achita ratele lunare ?i ?n cazul ?n care veniturile tale ar sc?dea.

?n perioada ?n care dob?nda aplicabil? creditului t?u este variabil?, conform celor men?ionate anterior, varia?ia

indicelui de referinta pentru creditele acordate ?n moned? na?ional? poate duce la modificarea obliga?iilor lunare

de plat?.

Pl??ile neefectuate, conform obliga?iilor contractuale, ar putea s? aib? consecin?e grave pentru tine, pornind de

la raportarea la Biroul de Credit ?i Centrala Riscurilor de Credit, cu toate consecintele ce decurg din acest demers

?i ajung?nd p?n? la executarea silit? at?t a bunurilor aduse ?n garan?ie, c?t ?i a patrimoniului t?u ?i/sau al

Copl?titorului ?i/sau Garantului t?u ?n cazul ?n care suma rezultat? din valorificarea garan?iei nu este suficient?

pentru acoperirea ?ntregii crean?e.

 ................
................

In order to avoid copyright disputes, this page is only a partial summary.

Google Online Preview   Download