SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL



| |2013 |

| |UNIVERSIDAD VERACRUZANA |

| | |

| |Facultad de Ciencias Administrativas |

| |y Sociales |

|[SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL] |

|Integrantes: Yolanda Carrillo Magaña, Tanit Cornejo Baez, Dulce Guadalupe Reyes Espinabarro, Jorge Manzanero Arias, Diego Arturo |

|González Ortíz, José Ramiro Meza Hernández, Luis Martín Sosa y Aguilar, Carlos Enrique Millan Nieto |

España es una de las economías más importantes del mundo, la 12ª en tamaño, su atractivo para la inversión no sólo radica en su mercado interior, sino también en la posibilidad de operar con terceros mercados desde dicho país. Esto es así porque cuenta con una privilegiada posición geoestratégica dentro de la Unión Europea, que facilita el acceso a un mercado de 1.700 millones de clientes potenciales en toda la región EMEA (Europa, Oriente Medio y África).  

Gracias a los fuertes lazos económicos, históricos y culturales, España resulta una óptima plataforma para desarrollar negocios con Latinoamérica. Con una población activa de 23,1 millones de personas, cuya tasa de actividad se sitúa alrededor del 60%, según la Encuesta de la Población Activa (2011).

El Rey es el Jefe del Estado, y su principal cometido es arbitrar y moderar el correcto funcionamiento de las instituciones de acuerdo con la Constitución. Asimismo, ratifica los nombramientos de los cargos más representativos en los poderes Ejecutivo, Legislativo y Judicial.

• EVOLUCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL

Las numerosas e intensas transformaciones acontecidas en el sistema financiero español en las últimas décadas han alterado la estructura de mercado del sector bancario de manera sustancial, cambios que son el resultado de la confluencia de un gran número de factores cuyo impacto individual resulta difícil de delimitar. La intensificación competitiva, la creciente interacción entre mercados de capitales e intermediarios financieros y el impulso de la innovación productiva y tecnológica han propiciado el desarrollo de nuevas estrategias para un entorno más globalizado y dinámico.

La globalización y la integración financiera han propiciado un crecimiento de la competencia que ha repercutido en un estrechamiento de los márgenes de negocio sólo compensado, parcialmente, por las actividades que generan comisiones. Del mismo modo, se ha producido una mejora generalizada de los niveles de eficiencia, tan sólo relativizada por los episodios de crisis financiera que han afectado de forma puntual a algunos sistemas financieros. En la misma línea, se ha observado una mejora de los niveles de riesgo y solvencia determinada en gran parte por las iniciativas regulatorias para el control del riesgo ante la complejidad y amplitud que ha adquirido la actividad bancaria.

• Las cajas de ahorros continúan su expansión internacional, proceso en el cual, sin abandonar los retos competitivos de un entorno más global, mantienen la apuesta, de forma generalizada, por la actividad minorista, centrada en el negocio tradicional para la financiación y servicio de los colectivos más desfavorecidos.

• Y, por último, la complejidad y dimensión de los mercados internacionales y los retos tecnológicos introducen una gran incertidumbre en la actividad bancaria que hará que las entidades de depósito tengan que afrontar nuevos desafíos en términos de eficiencia y solvencia.

• ACTUALIDAD

Profundización Financiera

Causas

•Liberalización y modernización del sistema financiero (desregulación)

•Liberalización de precios

•Actuación de instituciones

•Apertura al exterior

•Desarrollo nuevos mercados

•Modernización de los mercados

•Innovación financiera

•Eficiencia

Apertura al exterior

•Características y excepciones

•Posición neta del sector exterior

•Características de la economía española

•Composición de la financiación exterior

•Proceso de globalización

• ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO

Órganos políticos

•Gobierno

•Comunidades Autónomas

Órganos ejecutivos

•Dirección General de Comercio e Inversiones

•Banco de España

•Comisión Nacional del Mercado de Valores

•Dirección General de Seguros

•Dirección General del Tesoro y Política Financiera

• ORGANIGRAMA SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL

• MINISTERIO DE ECONOMÍA Y COMPETITIVIDAD

Sus funciones son, las relativas a la orientación de la política económica, previsión de las magnitudes macroeconómicas, tesorería del Estado, política financiera, seguros y fondos de pensiones, prevención del blanqueo de capitales, estadísticas y representación en las instituciones financieras internacionales

Compromiso del Ministerio con el Medioambiente.

Criterios de Sostenibilidad Medioambiental

• Implantar la recogida y reciclaje selectivos de residuos y, en particular, de papel.

• Minimizar el consumo de papel sustituyéndolo siempre que sea posible por sistemas digitales.

• Fomentar el uso de transporte colectivo para los desplazamientos de los empleados públicos desde su domicilio a su puesto de trabajo.

• Reducir el consumo de energía invirtiendo en proyectos que consigan mejorar la eficiencia energética de nuestros edificios e instalaciones

• Prestar especial atención a los criterios ambientales en la contratación pública dentro del Plan de Contratación Pública Verde.

Ministro – Luis de Guindos

Corresponde al Ministerio de Economía y Competitividad la propuesta y ejecución de la política del Gobierno en materia económica y de reformas para la mejora de la competitividad, de investigación científica, desarrollo tecnológico e innovación en todos los sectores, la política comercial y de apoyo a la empresa, así como el resto de competencias y atribuciones que le confiere el ordenamiento jurídico.

Este Ministerio se estructura en los siguientes órganos superiores:

• La Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa.

• La Secretaría de Estado de Comercio.

• La Secretaría de Estado de Investigación, Desarrollo e Innovación.

La Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa

Sus funciones son, las relativas a la orientación de la política económica, previsión de las magnitudes macroeconómicas, tesorería del Estado, política financiera, seguros y fondos de pensiones, prevención del blanqueo de capitales, estadísticas y representación en las instituciones financieras internacionales

• AMBITO INTERNACIONAL

La vertiente internacional de la actividad desarrollada por la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa se canaliza a través de su participación en foros internacionales y la integración en Instituciones supranacionales (Unión Europea, Fondo Monetario Internacional, Banco Mundial, etc.).

La Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, a través de sus diferentes órganos directivos, ostenta la representación permanente y la coordinación de política de España ante el Grupo del Banco Mundial y los Bancos de Desarrollo, ante el Grupo Banco Europeo de Inversiones y otras instituciones financieras de ámbito europeo, ante el Fondo Monetario Internacional, así como en los fondos multilaterales gestionados por los mismos.

La representación de España en el G20 y sus grupos de trabajo dentro del circuito de economía y finanzas; ante la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE), en temas económicos;  en el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) y en los foros internacionales de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Le corresponde la negociación, reestructuración, conversión y gestión, bilateral y multilateral de la deuda externa que el Estado español ostenta como acreedor, así como la representación de España en el Club de París y la definición de la posición española en materia de deuda externa.

Es responsable, asimismo, de la coordinación y representación de la Administración General del Estado en el Comité Económico y Financiero, en el Comité de Política Económica y en el Comité de Servicios Financieros de la Unión Europea y en sus respectivos grupos de trabajo, participando en los trabajos del Consejo ECOFIN y del Eurogrupo; de la preparación, coordinación y representación de los intereses españoles en el Foro de Diálogo Económico Asia-Europa (ASEM); y del  la representación externa del Euro en los Foros Internacionales.

• SISTEMA ECONOMICO Y FINANCIERO INTERNACIONAL

La Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa instrumenta la voluntad del Gobierno de impulsar la presencia de España en las Instituciones Financieras Internacionales y en determinados foros internacionales económicos y financieros. Ello se consigue por tres vías:

• Participando en la definición de las políticas de desarrollo de estos organismos

• Facilitando el acceso de las empresas españolas a los concursos y licitaciones de éstas

• Procurando mejorar, en número y posición, la presencia de profesionales españoles en el seno de estas Instituciones.

Asimismo, la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa tiene

encomendados

• El seguimiento de las necesidades de financiación del sistema monetario internacional 

• La prevención y, en su caso, estudio de las medidas de corrección de la crisis para su aplicación de manera coordinada con el Fondo Monetario Internacional.

Secretaria del Estado de Comercio

La secretaria del estado de comercio define, desarrolla y ejecuta la política comercial del Estado, en lo que se refiere en el comercio exterior e interior, incluido el intracomunitario, así como las inversiones extranjeras, las transacciones exteriores, y actividades de promoción e internalización de las empresas españolas

Servicios

Guia de servicio para la internalización

información económica y comercial por países

Estadisticas y publicaciones de comercio exterior e inversiones extranjeras

instrumentos financieros de apoyo al comercio exterior

Planes integrales de desarrollo de mercados

• SECRETARIA DEL ESTADO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO E INNOVACIÓN

Asume las competencias en materia de investigación científica y técnica, desarrollo e innovación, incluyendo la dirección de las relaciones internacionales en esta materia y representación española en programa, foros y organizaciones internacionales y de la Unión Europea de su competencia

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• ENTIDADES DE CREDITO

La denominación correcta de lo que vulgarmente se conoce como entidades bancarias es la de entidades de crédito (EC).

Es clásica la definición de entidad de crédito como aquella que tiene por objeto la captación de fondos del público para invertirlos por cuenta propia en operaciones de préstamo y crédito, añadiendo a esta función catalizadora la asunción del riesgo de insolvencia de los prestatarios y el de liquidez que se origina al transformar los plazos.

Los agentes que proporcionan fondos a la entidad de crédito son denominados clientes de pasivo y se convierten en acreedores de la misma. Por el contrario, los que reciben fondos del banco son clientes de activo y, por tanto, deudores de la entidad

Instituto de Crédito

El Instituto de Crédito Oficial es un banco público con forma jurídica de entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa

Tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y la consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines. 

El ICO es un banco público y se rige por el principio de equilibrio financiero, de acuerdo con sus Estatutos, aprobados en el Real Decreto 706/1999 de 30 de Abril. 

Se financia en los mercados nacionales e internacionales. Las deudas y obligaciones que contrae, gozan frente a terceros de la garantía explícita, irrevocable, incondicional y directa del Estado español. 

El grupo ICO está constituido, además de por el Instituto, por Axis, sociedad de capital riesgo, y por la Fundación ICO.

Axis fue la primera sociedad de capital riesgo constituida en España en 1986 y actualmente pone a disposición de las empresas instrumentos de capital o cuasi capital para financiar su crecimiento.

La Fundación ICO fue creada en 1993 con objeto de promover la cultura y el arte. Desde 2003 es una fundación del sector público estatal, de ámbito nacional, con carácter permanente y finalidad no lucrativa que posee un patrimonio autónomo.

Asimismo, el ICO participa en el accionariado de otras sociedades como la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA) y COFIDES, así como del Fondo Europeo de Inversiones (FEI).

Algunos Ejemplos de Entidades de crédito

• COOPERATIVAS DE CRÉDITO

Las cooperativas de ahorro y crédito o, simplemente, cooperativas de crédito son sociedades cooperativas cuyo objeto social es servir las necesidades financieras de sus socios y de terceros mediante el ejercicio de las actividades propias de las entidades de crédito.

Las cooperativas de ahorro y crédito son también conocidas por su sigla en inglés, SACCO: Savings and Credit Cooperative.

Estas cooperativas suelen ser locales y parecen adecuarse más áreas rurales. Sobre todo tienen acceso a fondos externos y los mismos son apropiadamente administrados. Y si bien existe un Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (World Council of Credit Unions – WOCCU) hay pocas cooperativas locales o rurales asociadas al mismo.

Son sociedades constituidas de acuerdo con la legislación financiera cuyo objeto social es servir a las necesidades financieras de sus socios y de terceros mediante el ejercicio de las actividades propias de las entidades de crédito.

Las cooperativas de crédito tienen personalidad jurídica propia y el número de sus socios es ilimitado, alcanzado la responsabilidad de éstos por las deudas sociales al valor de sus aportaciones a la cooperativa.

En el caso de que las cooperativas de crédito tengan naturaleza jurídica de entidad de crédito, y la consideración de Agencia Financiera del Estado, con personal y la prestación de servicios financieros en el medio rural en su denominación podrá figurar la expresión Caja Rural, conjunta o separadamente de la denominación de Cooperativa de Crédito.

• COOPERATIVAS DE CRÉDITO EN ESPAÑA

En España, están reguladas por el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero, por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Crédito.

Son Cooperativas de Crédito las sociedades (cooperativas) constituidas con arreglo a la Ley de Cooperativas de Crédito, cuyo objeto social es servir a las necesidades financieras de sus socios y de terceros mediante el ejercicio de las actividades propias de las entidades de crédito. Les serán de aplicación las normas que con carácter general regulan la actividad de las entidades de crédito y con carácter supletorio les será de aplicación la Legislación de Cooperativas

Sólo las cooperativas de crédito cuyo objeto principal consista en la prestación de servicios financieros en el medio rural pueden utilizar, conjuntamente o por separado de la denominación cooperativa de crédito, la expresión caja rural.

Pueden realizar toda clase de operaciones activas, pasivas y de servicios permitidas a las otras entidades de crédito, con atención preferente a las necesidades financieras de sus socios.

En cualquier caso, el conjunto de las operaciones activas con terceros de una cooperativa de crédito no puede alcanzar el 50% de los recursos totales de la entidad. Están sometidas a los mismos controles que las demás entidades de crédito.

La cuantía mínima del capital social de las cooperativas de crédito, es elevada, lo que dificulta la fluidez del crédito. Va en función del ámbito territorial y del total de habitantes de derecho de los municipios comprendidos en dicho ámbito, siendo la siguiente:

a) Cooperativas de crédito de ámbito local que vayan a operar en municipios de menos de 100.000 habitantes de derecho: 1.051.771,18 euros.

b) Cooperativas de crédito de ámbito local no incluidas en el apartado anterior, ni en el siguiente, o de ámbito supralocal sin exceder de una Comunidad Autónoma: 3.606.072,63 euros.

c) Cooperativas de crédito con sede o ámbito que incluya los municipios de Madrid o Barcelona o de ámbito supra autonómico, estatal o superior: 4.808.096,84 euros.

Las cooperativas de créditos tienen un rol importante en el sector rural español. Muchos agricultores utilizan las líneas de financiación que ofrecen las cooperativas de crédito de la región a la cual se encuentran asociados.

Sin embargo, las cooperativas de créditos solo pueden otorgar préstamos o créditos para finalidades específicas del sector rural, como financiamiento para agrícolas, ganaderas y/o forestales.

Las cooperativas de crédito no rurales, creadas a instancias de asociaciones profesionales por ejemplo, están enfocadas a actividades laborales o industriales referidas a la expansión o implantación de un negocio o pequeña industria.

En ambos casos, ambos tipos de cooperativas de créditos se ven imposibilitadas de otorgar créditos para consumo, hipotecas o compra de coches. Para alguno de estos fines se puede disponer de hipotecas especiales comercializadas por cajas rurales y cooperativas de crédito tras los convenios firmados con instituciones públicas y privadas (colegios profesionales, asociaciones, administraciones públicas, etc.). Brindan condiciones especiales y preferentes, como tipos de interés más bajos.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito -Unacc- ha editado ‘Las cooperativas de crédito, motor de desarrollo’, texto en el que se pretende reflejar que las cooperativas de crédito, además de ser agentes financieros a través de un modelo de negocio centrado en una banca “tranquila y conservadora”, buscan el progreso global y equilibrado de las personas y de la comunidad mediante actuaciones eficientes e innovadoras.

El sector ha tratado siempre de configurarse como un agente catalizador de iniciativas de desarrollo y prosperidad, sobre una base que ahora han adoptado otras muchas organizaciones, pero que es consustancial a las cooperativas de crédito: la sostenibilidad, la innovación y la conservación de los recursos. Entre los autores que participan en esta publicación se encuentran los presidentes de algunas de las cooperativas de crédito más importantes del país, entre ellas Cajamar y Caja Laboral.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito, constituida en 1970, es la patronal del sector de cooperativas de crédito que ostenta la representatividad a nivel institucional.

Constituida sobre la base de la asociación libre, pueden formar parte de la misma todas las Sociedades Cooperativas de Crédito, como así ocurre, ya que a la Unacc están asociadas la totalidad de las Cooperativas de Crédito  existentes en España. Con personalidad jurídica propia y plena capacidad para obrar, se ajusta en su estructura y funcionamiento a los principios  formulados por la Alianza Cooperativa Internacional.

• UNIÓN NACIONAL DE COOPERATIVAS DE CRÉDITO (UNACC)

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc), constituida en 1970, es la patronal del sector de cooperativas de crédito que ostenta la representatividad a nivel institucional. Constituida sobre la base de la asociación libre, pueden formar parte de la misma todas las Sociedades Cooperativas de Crédito, como así ocurre, ya que a la Unacc están asociadas la totalidad de las Cooperativas de Crédito existentes en España.

• ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO

Los denominados establecimientos financieros de crédito son también entidades de crédito en España. Se trata de entidades cuya existencia está prevista desde 1994 y que  se dedican a realizar operaciones de crédito en un ámbito muy específico: ‘leasing’ (arrendamiento financiero con opción de compra), ‘factoring’ (cesión de una cartera de créditos), crédito al consumo, crédito hipotecario, tarjetas, avales…

Su régimen normativo está  recogido fundamentalmente en el Real Decreto 692/1996, de 26 de abril. En él se establecen condiciones para su creación similares a las de los bancos, aunque con exigencias de capital inferiores. Además, la normativa tiene en cuenta las peculiaridades principales de estos establecimientos:

• La especialización de su actividad, que se limita a la realización de operaciones crediticias en diversas modalidades, la gestión o emisión de tarjetas de crédito y la concesión de avales y garantías.

• La imposibilidad de captar depósitos del público. Por ello, no hace falta que estén en un Fondo de Garantía de Depósitos.

Al margen de tales particularidades, su operativa está sujeta a un régimen normativo administrativo vigilado por el Banco de España similar al de las entidades bancarias, en especial en lo que se refiere a los recursos propios mínimos y a la contabilidad.

Entidades que realizan las siguientes actividades principalmente

• Préstamos y Créditos: operaciones financieras (no son bancos)

• Arrendamiento Financiero: leasing

• Factoring

• Renting

• Emisión y gestión de tarjetas

Están supervisadas por el Banco de España

Para su creación necesitan la autorización del Ministerio de Economía y Hacienda, previo informe del Banco de España

Prohibida la captación de fondos en forma de depósitos

Se financian

• Emitiendo valores a más de 1 mes

• De otras entidades financieras

• ESTABLECIMIENTOS DE PRÉSTAMO Y CRÉDITO

No son bancos. Piden préstamos a los bancos y lo prestan a un interés más elevado. La gente igualmente los solicita porque necesitan el dinero inmediato.

Sociedades de Arrendamiento Financiero

(LEASING)

La empresa proveedora del bien lo vende a la sociedad de leasing, ésta paga su precio al proveedor. Posteriormente la sociedad de leasing alquila el bien al cliente que lo solicita pagando éste una cuota (capital + intereses) periódica y prepagable.

VENTAJAS DEL LEASING

• No es necesario hacer un gran desembolso inicial

• Elimina el riesgo de obsolescencia

• Financia el 100% del bien

• Se deduce fiscalmente (límites)

INCONVENIENTES

• Carácter irrevocable: no se puede rescindir el contrato

• Tipo de interés más alto que otro tipo de financiación

LEASE-BACK

El propietario de un bien para obtener dinero líquido lo vende a una entidad de leasing y luego ésta se lo alquila y, además de obtener el dinero continua con el uso del bien.

ENTIDADES DE RENTING

Contrato de alquiler para bienes de uso duradero (bienes de equipo, vehículos, ordenadores,...), en el que no existe la opción a compra. Las cuotas incluyen mantenimiento, seguro y consumibles que afecten al bien.

Cuando la empresa de renting, compra el bien al proveedor, negocia el precio del bien y el mantenimiento. También negocio por otro lado la prima de seguro y forma de pago.

El cliente pacta las condiciones del contrato con la empresa de renting.

ENTIDADES DE FACTORING

Operación financiera en la que se ceden a una empresa, con o sin regreso, y antes de su vencimiento, los créditos comerciales a corto plazo (facturas, recibos, letras de cambio, etc.) contra sus clientes.

INCONVENIENTES

• Coste elevado

• El factor puede rechazar algunos clientes

• BANCO DE ESPAÑA

El Banco de España es el organismo del Estado Español que actúa de banco central nacional y supervisor del sistema bancario español. Su actividad está regulada por la Ley de Autonomía del Banco de España. El Banco de España es además parte integrante del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) y por tanto está sometido a las disposiciones del Tratado de la Comunidad Europea y a los Estatutos del SEBC.

Se fundó el 2 de junio de 1782 llamado anteriormente como “Banco Nacional de San Carlos” pero el 28 de enero 1856 paso a llamarse “Banco de España” tal y como se conoce en la actualidad; este organismo dentro del sistema financiero de España se encuentra ubicado en la calle de Alcalá Numero 48 en la ciudad de Madrid.

Funciones

Desde el 1 de enero de 1999, el Banco de España participa en el desarrollo de las siguientes funciones básicas atribuidas al Sistema Europeo de Bancos Centrales:

•Definir y ejecutar la política monetaria de la zona del euro, con el objeto de mantener la estabilidad de precios en el conjunto de dicha zona.

•Realizar las operaciones de cambio de divisas que sean coherentes con las disposiciones del artículo 111 del Tratado de la Unión Europea.

•Poseer y gestionar las reservas oficiales de divisas del Estado.

•Promover el buen funcionamiento de los sistemas de pago en la zona del euro.

•Emitir los billetes de curso legal.

•Las demás funciones que se deriven de su condición de parte integrante del Sistema Europeo de Bancos Centrales.

De igual manera el Banco de España ejercerá, además, las siguientes funciones:

•Poseer y gestionar las reservas de divisas y metales preciosos no transferidas al Banco Central Europeo.

•Promover el buen funcionamiento y estabilidad del sistema financiero y, sin perjuicio de las funciones del Banco Central Europeo, de los sistemas de pago nacionales.

•Supervisar la solvencia y el cumplimiento de la normativa específica de las entidades de crédito, otras entidades y mercados financieros cuya supervisión le ha sido atribuida.

•Poner en circulación la moneda metálica y desempeñar, por cuenta del Estado, las demás funciones que se le encomienden respecto a ella.

•Prestar los servicios de tesorería y agente financiero de la Deuda Pública.

•Asesorar al Gobierno, así como realizar los informes y estudios que resulten procedentes.

•Elaborar y publicar indicadores económicos y estadísticas relacionadas con sus funciones y asistir al BCE en la recopilación de la información estadística necesaria para el cumplimiento de las funciones del Sistema Europeo de Bancos Centrales.

•Ejercer las demás competencias que la legislación le atribuya.

Así mismo el banco de España tiene a su cargo la supervisión de la Solvencia de las Entidades

El Banco de España supervisa la solvencia y el cumplimiento de la normativa específica de los bancos, las cajas de ahorros, las cooperativas de crédito, las sucursales de entidades de crédito extranjeras, los establecimientos financieros de crédito, las entidades emisoras de dinero electrónico, las sociedades de garantía recíproca y de reafianzamiento, los establecimientos de cambio de moneda y las sociedades de tasación. En el caso de las sucursales de entidades de países de la Unión Europea (UE), sus facultades se limitan al control de la liquidez de la sucursal y del cumplimiento de las normas de interés general.

El modelo de supervisión que se aplica se compone de cuatro elementos principales:

•Una regulación efectiva y prudente, que incluye tanto normas de acceso a la actividad como de ejercicio de la actividad.

•Un sistema de supervisión continuada de las entidades, integrado por la recepción de información periódica, el análisis a distancia y las inspecciones in situ.

•Un conjunto de medidas de carácter corrector (formulación de requerimientos y recomendaciones, aprobación de los planes de saneamiento, intervención y sustitución de administradores).

•Un régimen disciplinario y sancionador que puede afectar tanto a las entidades como a sus administradores.

En el desarrollo de su función, el Banco de España colabora estrechamente con las demás autoridades supervisoras nacionales y las autoridades autonómicas con competencias en el área de la supervisión financiera. También mantiene una estrecha colaboración con las autoridades supervisoras extranjeras y participa activamente en todos los foros nacionales e internacionales de supervisión.

• ÓRGANOS RECTORES DEL BANCO DE ESPAÑA

El Gobernador

El Gobernador del Banco de España será nombrado por el Rey a propuesta del Presidente del Gobierno, entre quienes sean españoles y tengan reconocida competencia en asuntos monetarios o bancarios. Con carácter previo al nombramiento del Gobernador, el Ministro de Economía y Competitividad comparecerá en los términos previstos en el Reglamento del Congreso de los Diputados ante la Comisión competente, para informar sobre el candidato propuesto. Corresponde al Gobernador del Banco de España:

•Dirigir el Banco y presidir el Consejo de Gobierno y la Comisión Ejecutiva.

•Ostentar la representación legal del Banco a todos los efectos y, en especial, ante los Tribunales de Justicia, así como autorizar los contratos y documentos y realizar las demás actividades que resulten precisas para el desempeño de las funciones encomendadas al Banco de España.

•Representar al Banco de España en las instituciones y organismos internacionales en los que esté prevista su participación.

•Ostentar la condición de miembro del Consejo de Gobierno y del Consejo General del Banco Central Europeo.

El Subgobernador

El Subgobernador será designado por el Gobierno, a propuesta del Gobernador, y deberá reunir sus mismas condiciones. El Subgobernador sustituirá al Gobernador en los casos de vacante, ausencia o enfermedad, en cuanto al ejercicio de sus atribuciones de dirección superior y representación del Banco. Tendrá, además, las atribuciones que se fijen en el Reglamento Interno del Banco de España, así como las que le delegue el Gobernador.

La Comisión Ejecutiva

La Comisión Ejecutiva estará formada por:

• El Gobernador, que actuará como Presidente.

• El Subgobernador.

• Dos Consejeros.

Asistirán a sus sesiones, con voz y sin voto, los directores generales del Banco de España. Será Secretario, con voz y sin voto, el Secretario General del Banco de España.

El Consejo de Gobierno

Los seis Consejeros serán designados por el Gobierno, a propuesta del Ministro de Economía y Competitividad, oído el Gobernador del Banco de España. Deberán ser españoles, con reconocida competencia en el campo de la economía o el derecho. Los dos Consejeros miembros de la Comisión Ejecutiva se designarán por el Consejo de Gobierno, a propuesta del Gobernador, de entre sus miembros no natos. El Consejo de Gobierno está formado por:

• El Gobernador.

• El Subgobernador.

• Seis Consejeros.

• El Secretario general del Tesoro y Política Financiera.

• El Vicepresidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Asisten al Consejo los directores generales del Banco, con voz y sin voto. También asistirá un representante del personal del Banco, elegido en la forma que establezca el Reglamento interno del Banco, con voz y sin voto.

El Ministro de Economía y Competitividad o el Secretario de Estado de Economía podrán asistir, con voz y sin voto, a las reuniones del Consejo cuando lo juzguen preciso a la vista de la especial trascendencia de las materias que vayan a considerarse. También podrán someter una moción a la deliberación del Consejo de Gobierno.

El Consejo de Gobierno tendrá como Secretario, con voz y sin voto, al Secretario General del Banco de España

BANCOS ESPAÑOLES

← Aareal Bank

← Allfunds Bank S.A.

← Allied Banking Corporation

← Altae Banco

← Aresbank

← Banca March

← Banca March S.A.

← Banca Personal Credit Suisse España

← Banca Pueyo

← Banco Alcala S.a

← Banco Alicantino de Comercio S.A.

← Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. (BBVA)

← Banco Caixa Geral S.A.

← Banco Cetelem

← Banco Comdal S.A.

← Banco Cooperativo Español S.A.

← Banco Coperativo Español

← Banco de Albacete S.A.

← Banco de Andalucia S.A.

← Banco de Castilla S.A.

← Banco de Credito Balear S.A.

← Banco de Crédito Local

← Banco de Depositos S.A.

← Banco de España

← Banco de Finanzas e Inversiones S. A. (FIBANC-MEDIOLANUM)

← Banco de Galicia S.A.

← Banco de la Pequeña y Mediana Empresa S.A.

← Banco de Promocion De Negocios S.A.(PROMOBANC)

← Banco de Sabadell

← Banco de Servicios Financieros Caja Madrid-Mapfre S.A.

← Banco de Valencia S.A.

← Banco de Vasconia S.A.

← Banco Espírito Santo

← Banco Etcheverría

← Banco Europea de Finanzas S.A.

← Banco Exelbank S.A.

← Banco Fimestic

← Banco Finantia Sofinloc

← Banco Gallego

← Banco Guipuzcoano

← Banco Industrial de Bilbao S.A.

← Banco Inversion

← Banco Inversis Net

← Banco Liberta S.A. Banco Occidental S.A.

← Banco Madrid

← Banco Pastor

← Banco Popular

← Banco Sabadell

← Banco Simeón

← Banco Urquijo

← Banco Urquijo Sabadell Banca Private S.A.

← Bancofar

← bancopopular-e

← Bancos Online

← Banesto

← Banesto Banco de Emisiones S.A.

← Banif

← Bankinter S. A.

← Bankoa

← Bankpyme

← DEPFA BANK

← Deutsche Bank

← Deutsche Bank Credit S.A.

← Deutsche Bank S.A. Española

← Deutsche Hypo Bank

← Dexia Sabadell Banco Local S.A.

← eBankinter

← EBN Banco de Negacios S.A.

← Europe Arab Bank plc (EAB)

← Fibanc

← Finanzia Banco de Crédito S.A. (BBVA)

← Gartmore Investment Limited

← Ge Money

← General Electric Capital Bank S.A.

← Goldman Sachs (España), S.A.

← Halifax Hispania

← Hypo Real Estate Bank International

← ibanesto

← Ibercaja

← ING Belgium S.A.-Barcelona Brar

← ING Direct

← Kutxa

← Lombard Odier Darier Hentsch Cie (España) S.v S.a

← Mbna Europe Bank Limited

← Microbank de la Caxia S.A.

← MLP Private Finance S.A.Unipersonal

← Nordea Bank (Representative office)

← OficinaDirecta

← Openbank

← PastorClic

← Popular Banca Privada S.A.

← Privat Bank S.A.

← Rbc Dexia Inverstor Service España S.A.

← Sa Nostra

← Sabadellatlántico

← Santander Consumerinance S.A.

← Santander Investment S.A.

← Schroder Investment Management Limited

← UBS España S.A.

← Uno-e

← Vontobel Europe SA

← Westdeutsche Landesbank Madrid Branch

← Banque Marocaine du Commerce Exterieur International S.A

← Barclays Bank

← Barclays BanS.A.

← BBVA

← BBVA Banco de Financiacion S.A.

← Bilbao Bizkaia Kutxa

← BNP Paribas España S.A.

← BSCH

← Caixa Catalunya

← Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona - "la Caixa"

← Caja de Arquitectos

← Caja General de Ahorros de Canarias

← Citibank

← Citibank España S.A.

← Coutts Bank Von Ernst Ltd

←

Fusiones de Bancos

1.- Cajas y bancos originales: Caixa Sabadell, Caixa Terrasa y Caixa Manlleu.

Banco resultante: Banco Unnim adquirido por BBVA por el precio simbólico de un euro.  Ayudas (irrecuperables) : 948 M€

2.- Cajas y bancos originales: Caixa Girona, CajaSol, Caja Canarias, Caja Burgos y Caja Navarra.

Banco resultante: Banca Cívica absorbida por Caixabank (La Caixa).  Ayudas: 977 M€ que devolverá Caixabank antes de marzo de 2013.

3.- Cajas y bancos originales: Caja Madrid, Bancaja, Caja Insular de Canarias, Caja Ávila, Caja Segovia, Caja Rioja y Caja Layetana de Barcelona.

Banco resultante: BANKIA.  Ayudas: 3.304 M€

4.- Cajas y bancos originales: Caixa Catalunya, Caixa Manresa y Caixa Tarragona.

Banco resultante: CatalunyaBanc.  Ayudas: 925 M€

5.- Cajas y bancos originales: Caixa Galicia y Nova Caixa Galicia.

Banco resultante: Nova Galicia Banco.

Banco resultante: Novacaixagalicia.  Ayudas: 1.162 M€ (FROB 1) y 2.565 M€ (FROB 2).  Total : 3.627 M€

6.- Cajas y bancos originales: Caja Murcia, Caja Granada, Caixa Penedés y Sa Nostra.

Banco resultante: Banca Mare Nostrum.  Ayudas: 915 M€ (FROB 1).

7.- Cajas y bancos originales: CajaAstur, Caja Extremadura, Caja Cantabria y Caja Castilla La Mancha.

Banco resultante: Liberbank.  Ayudas: 1.150 M€ (rescate Caja Castilla La Mancha)

8.- Cajas y bancos originales: Caja Duero, Caja España, Unicaja y Caja Jaén.

Banco resultante: Banca CEISS.  Ayudas: 525 M€ (FROB 1) y 475 (FROB 2). Total 1.000 M€

9.- Banco Valencia.

Ayudas: 2.000 M€ (FROB 1) y 1.000 M€ (FROB 2). Total 3.000 M€.

Rescate bancario

El rescate bancario se produce el 12 de diciembre de 2012 mediante un préstamo del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) al FROB por importe de 39.468 M€ a un interés del 1 % y con un periodo de carencia de 11 años, durante los que sólo se pagarán los intereses.

← El destino de esos casi 40.000 M€ es el siguiente:

← 1.- BANKIA … 17.960 M€

← 2.- Novacaixagalicia … 5.425 M€

← 3.- CatalunyaBanc … 9.080 M€

← 4.- Banco Valencia … 4.500 M€

← 5.- SAREB (Banco Malo) … 2.500 M€

← El banco malo también recibirá inversiones de bancos privados en un principio Banco Santander, Caixabank, Banco Sabadell, Banco Popular y Kutxabank, y luego de compañías de seguros, cooperativas de crédito y bancos extranjeros.

ASOCIACIÓN ESPAÑOLA DE BANCA

La Asociación Española de Banca (AEB) es una asociación profesional abierta a todos los bancos españoles y extranjeros que operan en España. Aunque la afiliación a la AEB es voluntaria en la práctica todos los bancos con una actividad significativa en España son miembros de la Asociación.

La AEB, creada en 1977 al amparo de la Ley que regula el derecho de asociación sindical, es una entidad con personalidad jurídica y patrimonios propios. Para atender a los costes de funcionamiento de la asociación sus miembros pagan anualmente una cuota que es proporcional a su dimensión y actividad.

Funciones

Las funciones de la AEB se centran en la defensa y representación de los intereses colectivos de sus miembros en los distintos ámbitos que afectan a su actividad.

Para el cumplimiento de estos fines, la AEB incluye entre sus actuaciones:

– El diálogo con la Administración pública, los partidos políticos, los grupos parlamentarios, las organizaciones sindicales, el resto de organizaciones empresariales o sociales y los medios de comunicación.

– La formulación de informes y tomas de posición sobre los proyectos de normas que se refieran a cualquier aspecto de la actividad bancaria.

– Distribuir entre sus miembros las comunicaciones que la Administración Pública, las autoridades económicas o el Banco de España desean hacer llegar a los bancos relativas a recomendaciones sobre su actuación, aplicación de la normativa o solicitud de colaboración, entre ellas los comunicados de la administración de justicia requiriendo información sobre operaciones bancarias o el bloqueo de cuentas y depósitos.

– La negociación con las organizaciones sindicales del convenio colectivo del sector en el que se establecen las condiciones laborales de carácter general.

– La normalización y racionalización de los procedimientos operativos a utilizar en las relaciones interbancarias y entre los bancos y la administración pública, especialmente en el ámbito de la compensación de medios de pago, valores, recaudación de tributos y cuotas de la seguridad social, etc.

– El estudio e informe de cualquier asunto de naturaleza legal o jurídica que sea de interés común para los bancos socios, así como proporcionar información a sus miembros sobre cualquier iniciativa, regulatoria o de otra naturaleza, que pueda afectar a su actividad.

– Resolver, a través de órganos arbitrales propios, los incidentes surgidos entre sus miembros, o entre estos y otras entidades de crédito españolas, en relación con cualquier aspecto operativo de las relaciones interbancarias y, en particular, las incidencias surgidas en el ámbito de los sistemas de pago y compensación.

– La publicación periódica de los balances, cuentas de resultados y estados financieros consolidados de los bancos, así como la elaboración de informes sobre la coyuntura económica y la situación de los mercados financieros.

– Representar a los bancos españoles en la Federación Bancaria de la Unión Europea (FBE) y, a través de ella, en la Federación Bancaria Internacional, participando en sus órganos de gobierno, comités y grupos de trabajo.

– Facilitar la autorregulación en aquellas materias que requieren la adhesión a principios comunes de actuación establecidos a nivel europeo y, eventualmente, nacional.

– Contribuir a la formación académica en materia financiera y bancaria a través del Colegio Universitario de Estudios Financieros (CUNEF), institución de reconocido y consolidado prestigio docente patrocinada por la AEB.

• CAJAS DE AHORRO

Las cajas de ahorro son promotoras esenciales del ahorro popular en España. La historia de estas instituciones se remite al siglo XIX: las cajas tuvieron como antecedentes los Montes de Piedad; la primera fue fundada en Madrid hacia 1838. Su antigüedad es un buen ejemplo de la tradición de ahorro popular en España. Se trata de Instituciones Financieras sin fines de lucro, cuyas utilidades, una vez cumplidas sus obligaciones, son destinadas a obras sociales. En sus inicios estuvieron muy arraigadas a una Comunidad Autónoma (Madrid, Cataluña, etc.), al ahorro familiar y las clases “menos favorecidas”, es decir, al ahorro popular.

Si bien desde su fundación han sufrido múltiples cambios y recientemente se han convertido en sofisticados grupos financieros, en la actualidad muchos de sus negocios siguen teniendo como base la vinculación con las familias españolas. Por ejemplo, la mayor parte del crédito que otorgan está relacionado con éstas y con las pequeñas y medianas empresas.

Las cajas no cuentan con capital, aunque están sujetas a los mismos coeficientes de recursos que la banca. Además, su naturaleza jurídica es distinta a la de los bancos españoles: son fundaciones privadas, aunque con cierta participación de los gobiernos de las comunidades autónomas, que se rigen por órganos especialmente regulados.

Las cajas han sido transformadas por tres cambios regulatorios. En 1977, la ley permitió que las cajas realizaran las mismas funciones que la banca privada. En 1986, consideró a éstas como entidades de crédito y en 1988 eliminó las restricciones que impedían a las cajas abrir sucursales fuera del territorio de su comunidad autónoma.

Estos cambios regulatorios hicieron posible la competencia con la banca, aunque con una ventaja importante: las cajas, al no contar con capital, no pueden ser adquiridas por los bancos, pero lo contrario puede ocurrir. Como resultado, las cajas comenzaron a comprar bancos como parte de su estrategia de expansión fuera de su comunidad.

El principal instrumento de las cajas para la captación de depósitos ha sido la “Libreta de ahorro”, la cual en diversas encuestas entre clientes bancarios ha resultado ser el producto más conocido y utilizado de los ofrecidos por las diversas Instituciones Financieras españolas. Dicho producto está arraigado y cuenta con la confianza de la clientela española. Además, las libretas hacen tangibles los servicios ofrecidos y generan un ahorro estable, sumamente atractivo desde el punto de vista bancario.

A partir de la “Libreta de ahorro” pueden realizarse ventas cruzadas con otros productos bancarios, como las cuentas de ahorro para vivienda y los fondos de inversión, en los que desde hace algunos años incursionaron estas entidades, pero cuya participación de mercado es muy inferior a la de los bancos. Además, la simpleza de la libreta permite que los empleados de las cajas dominen fácilmente su funcionamiento y puedan ofrecer un mejor servicio a los clientes –un activo intangible de suma importancia para la evolución futura del sistema financiero en un contexto de competencia y menores márgenes–.

En la década de los noventa, las cajas vivieron un proceso de consolidación que resultó en la fusión de instituciones de diferentes comunidades autónomas. Este proceso fue especialmente intenso de 1990 a 1992, cuando de 64 cajas sólo quedaron 53. En la actualidad existen 50, las principales son “La Caixa” y la “Caja de Madrid”, que por tamaño de activos son apenas inferiores a los Bancos Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Santander Central Hispano (BSCH). Por ejemplo, “La Caixa” es la caja más grande de Europa en términos de utilidades, mientras que la Caja Madrid es la quinta en este grupo.

CAJAS DE AHORRO EN ESPAÑA

En un mundo globalizado y en particular con megafusiones en el sector bancario, no podemos ni debemos olvidar al pequeño ahorrador, a la familia, o la micro empresa. El desarrollo económico de cualquier país se justifica por la satisfacción de las necesidades de sus habitantes, no simplemente por su tamaño. La penetración de la banca en todos los estratos de la población es un reto para las instituciones, un servicio para el Usuario y un beneficio para el país. La bancarización en todas sus formas es, en última instancia, ahorro y, por lo tanto, crédito a la economía para aumentar su potencial de crecimiento.

La sociedad española se caracteriza por contar con una arraigada cultura del ahorro que, en buena medida, tiene su origen en las decisiones de las familias. En la actualidad, los activos financieros en España ascienden a seis veces el PIB, de éstos aproximadamente 30 por ciento corresponde a familias e instituciones sin fines de lucro. Este monto es captado principalmente a través de dos tipos de instituciones: la banca comercial (banca) y las cajas de ahorro (cajas).

La banca está conformada por 146 entidades y cuenta con 16,540 sucursales, activos por 557 mil millones de dólares y una participación en el mercado de depósitos de 40.5 por ciento. Por otro lado, las cajas están integradas por 50 entidades y cuentan con 18,877 sucursales, activos por 358 mil millones de dólares y una participación en el mercado de depósitos de 52 por ciento.

• FACTORES DETERMINANTES DEL AHORRO EN ESPAÑA

La estabilidad macroeconómica, el crecimiento económico de los últimos años y una serie de cambios regulatorios han permitido acentuar la cultura del ahorro popular en España. En el periodo 1982-1999, la tasa de inflación bajó de 14 a 2.9 por ciento. En el mismo lapso, la economía española creció todos los años con excepción de 1993 y registró un dinamismo medio cercano a 3 por ciento anual.

A partir de la crisis bancaria de 1977-1983 y hasta principios de la década pasada, las autoridades instrumentaron diversas modificaciones regulatorias que afectaron al sistema financiero, entre las que destacan: la liberalización de las operaciones bancarias; la desregulación de las tasas de interés y el movimiento de capitales; la apertura a la banca extranjera; el establecimiento del Fondo de Garantía de Depósitos, y la entrada de las cajas de ahorro al mercado tradicional de la banca. Estas modificaciones se tradujeron en una mayor eficiencia y fortaleza del sistema financiero español, mediante la competencia entre instituciones, y por ende, en mejores productos para los ahorradores.

En la actualidad, aproximadamente 95 por ciento de la población española mayor de 16 años está bancarizada, es decir, está atendida por la banca y las cajas a través de 35,417 sucursales, 40 millones de tarjetas -de débito, crédito y comerciales- y más de 26,000 cajeros automáticos. Del total de Usuarios de la banca española, 52 por ciento opera con un solo proveedor (caja o banco), 35.1 por ciento con dos y 12.9 por ciento con tres o más.

 

• ESTRATEGIAS DE LOS BANCOS ESPAÑOLES PARA CAPTAR EL AHORRO

Recientemente la estrategia de la banca se ha enfocado al diseño de productos con características similares a las «Libretas de ahorro» que permiten la venta cruzada de otros productos (domiciliación de nómina, pensiones y fondos de inversión) e incluyen sorteos, promociones y regalos, y el aumento en las comisiones por servicios bancarios. Para los bancos, el atractivo de las «Libretas de ahorro» radica en la estabilidad de estos recursos (caso contrario a las cuentas corrientes) y la aceptación que tienen entre la población española.

Durante los últimos años, los fondos de inversión han sido parte esencial de la estrategia de captación de la banca ante la caída en las tasas, que pasaron de 15 por ciento en 1992 a 3.5 por ciento en 1999. Estos instrumentos permiten al ahorro popular participar en los mercados de valores y capitales en mejores condiciones que las que obtendrían de manera individual y, por tanto, obtener rendimientos atractivos sin perder liquidez en sus inversiones.

Ante la caída de los márgenes de intermediación, los fondos de inversión se han convertido en una importante fuente de ingresos para los bancos, vía comisiones cobradas. Por ejemplo, en 1986 las comisiones equivalían a 10 por ciento de los ingresos totales de los bancos, mientras que en 1999 se acercaron a 25 por ciento de éstos. En la actualidad, los fondos de inversión son una industria madura que no presenta las elevadas tasas de crecimiento de los años anteriores, pero ha fortalecido la posición de los bancos. El BBVA y el BSCH son los líderes en este mercado, cada uno con participaciones de mercado superiores a 20 por ciento, mientras que La Caixa apenas alcanza 7 por ciento.

El desarrollo de productos de ahorro con ventajas fiscales ha sido otra de las estrategias de la banca española en lo últimos años. Estos productos han ido cambiando de acuerdo con las nuevas reglas fiscales. Recientemente, el turno llegó a los depósitos a plazo, rediseñados para mantener saldos estables en función de las ventajas fiscales, los rendimientos y condiciones que se ofrecen a los clientes.

Otra de las estrategias de la banca para captar ahorro popular ante la caída en las tasas de interés, ha consistido en cambiar el enfoque tradicional de una banca de productos hacia una banca de clientes. Esto significa que ha optado por una segmentación de los mercados en que participa, con el objeto de hacer rentable la relación con los segmentos de clientes que atiende, a través de productos que se adecuen a las necesidades específicas, al tiempo que se maximizan las ventas cruzadas de productos.

Con el objeto de gestionar los procesos de reestructuración de entidades de crédito y contribuir a reforzar los fondos propios de las Cajas de Ahorro se creó el Fondo de Reestructuración y Ordenación.

Fusiones de Cajas

Es de destacar las siguientes fusiones e integraciones de Cajas de Ahorros:

• SIP entre Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Ávila

• Caja Segovia y Caja Rioja, con la consiguiente creación del banco Bankia, S.A.

• SIP inicial entre Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria, con la consiguiente creación del Banco Base. Dicha fusión no tendría finalmente lugar ante la falta de acuerdo de las entidades con CAM. De este modo Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria continuaron el proceso de integración y constituyeron el actual banco Liberbank, S.A. Por su parte, el Banco Base inicialmente constituido cambió su denominación posteriormente por la de Banco Cam, S.A. que posteriormente fue adquirido por Banco Sabadell.

• SIP entre CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo y consiguiente creación del Banco Grupo Cajatrés, S.A.

• Adjudicación por parte del Banco de España de BBK a Caja

• Fusión entre Unicaja y Caja Jaén.

•  Fusión entre Cajasol y Caja Guadalajara.

• CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE CAJAS DE AHORROS (CECA)

Es una organización fundada en 1928 que agrupa actualmente a 13 entidades ogrupos de entidades en España. Sus objetivos son aunar los esfuerzos de sus integrantes y ejercer representación en distintos foros.

La CECA presta a las cajas de ahorros asociadas apoyo como asociación y servicios especializados. Sus objetivos como asociación son:

• Representar a las cajas de ahorros españolas ante los poderes públicos y en el ámbito internacional.

• Actuar como centro de estudios común de todas las cuestiones que afectan a las cajas de ahorros.

• Colaborar con las autoridades financieras.

• Ejercer como centro de coordinación operativa de información, asesoramiento y comunicación y marketing.

Desde abril de 2010 está presidida por Isidre Fainé.

Cecabank está controlado por la propia CECA al 89%, mientras que el 11% restante queda en manos de las cajas o grupos asociados, tras el canje accionarial realizado (100 millones de acciones de un euro de valor nominal cada una). El total del activo, en el momento de su constitución, era de 16.369 millones de euros, mientras que el total de pasivo superaba los 15.725 millones de euros, por lo que el valor neto del patrimonio transmitido quedaba en 643,99 millones de euros y 728 millones de euros de recursos propios. El ratio de capital principal ascendía hasta el 13,6%, muy por encima del que pueden llegar a mostrar algunos de los asociados.

• Su actividad se centrará en prestar servicios de inversión, como valores y depositaría, de tesorería, medios tecnológicos y servicios de pago, consultoría y servicios de apoyo.

• Sus principales clientes parece lógico que sean las cajas en reestructuración cuya actividad mayorista está limitada.

• No prestará servicios a particulares.

PRINCIPALES CAJAS DE AHORRO:

|Sociedad |Participación |

|Ahorro Corporación |14,44% |

|Caser |1,60% |

|Afianza |1,27% |

|Ahorro y Titulización |50,00% |

|Iberpay |19,06% |

Podemos observar algunas similitudes con el Sistema Financiero Mexicano, dándonos cuenta que el Sistema Financiero Español atreves de Ministerios y el Banco Central busca la mejora continua de la política monetaria y fiscal tratando siempre de internacionalizarse pero a la vez ir de la mano con las grandes organizaciones internacionales, estando a la vanguardia de tecnologías para llevar a cabo el crecimiento económico del país, buscando un nivel macroeconómico óptimo, que en conclusión es el fin que buscan los Sistemas Financieros de cada país.

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