FICHAS TÉCNICAS RELATIVAS AL CÁLCULO DE REMESAS DE …



SG/REG.EMIG/VI/dt 2

4 de septiembre de 2006

6.33.63

SEXTA REUNIÓN DE EXPERTOS GUBERNAMENTALES EN ESTADÍSTICAS SOBRE MIGRACIONES EN LA COMUNIDAD ANDINA

6 al 8 de setiembre de 2006

Bogotá - Colombia

FICHAS TÉCNICAS RELATIVAS AL CÁLCULO DE REMESAS DE LOS PAÍSES DE LA COMUNIDAD ANDINA

CONTENIDO

1. INTRODUCCION

2. FICHAS TÉCNICAS

BOLIVIA

COLOMBIA

ECUADOR

PERÚ

VENEZUELA

3. FUENTES DE INFORMACIÓN

INTRODUCCIÓN

Aún cuando en los últimos años un creciente número de protagonistas asigna una importancia significativa al impacto de las remesas en el desarrollo y crecimiento económico, la magnitud de su contribución recién será apreciada cuando haya un mayor conocimiento y una medición más precisa de estos flujos hacia la Comunidad Andina.

El informe buscar entender las discrepancias entre los datos publicados por los bancos centrales sobre remesas y los estimados por diferentes organismos internacionales, pero lo que es más importante, es un buen inicio que apunta a una serie de desafíos que han dificultado la estimación y el registro del dinero que los inmigrantes envían a sus familias.

Entre los principales desafíos, se destacan los problemas relacionados a la interpretación conceptual de las remesas, así como a la aplicación de metodologías apropiadas y estandarizadas para llevar estos conceptos al terreno operativo, conocimiento del universo de las remesas y de las entidades que intermedian estas transferencias.

FICHAS TÉCNICAS

I. DEFINICIÓN

II. FUENTE DE DATOS

III. PROCEDIMIENTOS Y PRÁCTICAS

IV. OBSERVACIONES Y COMENTARIOS FINALES

BOLIVIA

I. Definición de remesas de trabajadores

El Banco Central de Bolivia utiliza la siguiente definición de remesas de trabajadores:

“Remesas de trabajadores comprende las transferencias corrientes realizadas por los emigrantes que trabajan en otra economía de las que se les considera residentes. Un emigrante es una persona que viaja a una economía y que permanece ó prevé que permanezca en ella, durante un año ó más”. (párrafo 302 del Manual de Balanza de Pagos del Fondo Monetario Internacional. Quinta Edición, 1993).

El Banco adecua este concepto a la recolección de información considerando que las remesas de trabajadores (remesas) pueden ser hechas a través de giros bancarios, órdenes de dinero, cheques personales, transferencias electrónicas de dinero (todas ellas en el marco de canales formales) y canales informales.

II. Fuentes de datos

Para los canales formales:

✓ Reportes de instituciones bancarias.

✓ Reportes de empresas especializadas en transferencias electrónicas de dinero.

Para los canales informales:

✓ Estimaciones del BCB

III. Procedimientos y prácticas

Con relación los canales formales

✓ En el caso de los bancos, la información se refiere a giros bancarios, órdenes de dinero, cheques personales y otro tipo de transferencias que se reciben del exterior, que los bancos envían trimestralmente al BCB, a través de formularios preestablecidos.

✓ En el caso de las empresas que realizan operaciones de transferencias electrónicas de dinero, éstas envían trimestralmente al BCB, información desglosada por país de origen y número de transacciones.

Con relación a los canales informales:

✓ El BCB realiza estimaciones de las remesas recibidas a través de canales informales.

IV. Observaciones y comentarios finales

Es importante considerar que en Bolivia no existe un marco regulatorio para las empresas que operan con remesas. Los bancos y fondos financieros privados son supervisados de una manera específica para el caso de las operaciones con remesas.

En ese contexto, las empresas que operan con remesas, no tienen la obligación de registrarse, lo que dificulta la conformación de un directorio completo de las mismas.

En todo caso el BCB realiza los esfuerzos necesarios, para incorporar a todas las empresas que operan con remesas.

Por otra parte, se debe remarcar que Bolivia no participa de ningún sistema de compensación y liquidación transfronteriza. Solamente los bancos comerciales pueden realizar transferencias electrónicas a través del Sistema de Liquidación de Pagos Bruta en tiempo real del BCB.

COLOMBIA

I. Definición

La definición de remesas de trabajadores se ciñe a la recomendación del MBP5 del Fondo Monetario Internacional:

✓ El concepto de Remesas de trabajadores comprende las transferencias corrientes realizadas por los emigrantes que trabajan en otra economía de la que se consideran residentes.

✓ Un emigrante es una persona que viaja a una economía y que permanece, o se prevé que permanezca en ella, durante un año a más.

II. Fuentes de información

✓ Reportes obligatorios de las Casas de Cambio a la Superintendencia Bancaria.

✓ Encuesta Anual a los pagadores de remesas: Banco de la República de Colombia.

✓ Boleta de Viajeros (DIAN-BR): Remesas en Efectivo (menos 4%).

✓ Declaraciones de Cambio al Banco de la República (cubren el 96% del total de remesas).

✓ Encuestas a Hogares receptores: DANE-OIM, DANE – Asocambiaria.

✓ Reportes obligatorios de las transacciones en ATM´s con tarjetas emitidas en el exterior.

III. Procedimientos y prácticas

El Banco de Reservas de Colombia captura la información sobre remesas pagadas por los agentes autorizados a través de reportes obligatorios denominados Declaraciones de Cambio (DEC).

Los reportes son electrónicos, de periodicidad diaria. Identifican de manera precisa el tipo de transacción bajo códigos o numerales cambiarios. Ejemplo: los ingresos por remesas se clasifican como 1809 y 1812.

Las DEC contienen la siguiente información:

✓ Nombre e identificación del beneficiario de la remesa

✓ Monto

✓ Moneda del giro

✓ Fecha de transacción

✓ Intermediario cambiario pagador en Colombia.

La información de las DEC se valida y complementa con:

✓ Reportes de casas de cambio a Superintendencia Bancaria: Información sobre tasa de pago de giro, número de giros y monto pagado.

✓ Encuesta anual a pagadores de remesas Banco República: Información sobre estructura del mercado, costos de transacción, agentes remisores, país de origen de las remesas, costos operativos, grado de competitividad del mercado, entre otras variables.

✓ Encuestas Hogares: Dane-OIM y Dane-Asocambiaria: Características de migrantes y receptores. Impacto sobre la estructura de consumo de los hogares y sobre la economía regional. Canales de transmisión de las remesas: formales 96%, informales y tarjetas prepago ó debito, 4%.

✓ Boleta de viajeros: Se contrasta el monto de divisas que entran al país en efectivo por parte de colombianos residentes en el exterior.

✓ Reportes utilización tarjetas emitidas en el exterior utilizadas en ATM´s de Colombia: Se valida el coeficiente del 4% reportado en encuesta hogares.

Por último, la consistencia económica de la cifra estimada se valida con base en:

✓ Valor promedio del giro (alrededor de US$300)

✓ Frecuencia de los giros (las remesas en Colombia presentan en el 70% de los casos, una frecuencia mensual)

✓ Evolución economías receptoras (PIB, salarios en sectores empleadores de mano de obra colombiana, etc)

✓ Efecto cambiario: Impacto de la fluctuación de las monedas en que se originan los giros frente al dólar y el peso colombiano.

✓ Comportamiento del flujo migratorio hacia el exterior.

IV. Observaciones y comentarios finales

En Colombia, el mercado de remesas es un mercado formal y regulado, facilitando la medición de remesas

Evidencia de lo anterior es que las encuestas a hogares revelan que el pago de las remesas de trabajadores se canaliza a través de IMC, quienes pagan cerca del 96% del total remesas.

El marco normativo y el funcionamiento del mercado cambiario se establecen de la siguiente manera:

a) Como autoridad cambiaria, el Banco de la República es responsable de definir:

✓ Las condiciones de operación de cada agente,

✓ los agentes autorizados a operar como intermediarios cambiarios y,

✓ el rango de operaciones que pueden ser realizadas por cada tipo de agente.

b) Los Intermediarios del Mercado Cambiario (IMC), autorizados a operar en el mercado cambiario son:

✓ Bancos

✓ Casas de Cambio

✓ Compañías de financiamiento comercial

✓ Comisionistas de bolsa

ECUADOR

I. Definición

Según el V Manual de Balanza de Pagos del FMI, “Remesas de trabajadores comprende las transferencias corrientes realizadas por los emigrantes que trabajan en otra economía de las que se les considera residentes. (Un emigrante es una persona que viaja a una economía y que permanece, o se prevé que permanezca en ella, durante un año o más). Las personas que trabajen en la nueva economía y permanezcan en ella menos de un año son tratadas como no residentes. Las transacciones que realicen corresponderán principalmente al componente de remuneración de empleados”.

II. Fuentes de Información

1. Primarias:

a) CONSEP y Asociación Nacional de Couriers;

b) Empresas e instituciones que canalizan remesas;

c) Familiares de emigrantes;

d) Ministerio de RR.EE;

e) Gobernaciones provinciales;

f) DNM;

g) DAC;

h) Instituciones religiosas, educativas y otras sfl: Pastorales, CODEMI, ADEMI, Universidades;

i) DIGMER;

j) Jefaturas y tenencias políticas;

k) Encuesta PYDLOS-BCE (1400 hogares); y,

l) Encuesta Indicadores de Coyuntura del Mercado Laboral Ecuatoriano" FLACSO-BCE (2400 hogares urbanos de Quito, Guayaquil y Cuenca).

2. Secundarias:

a) Periódicos, revistas, libros e internet.

1. Fuentes primarias

1.a. Consejo Nacional de Control de Substancias Estupefacientes y Psicotrópicas. (CONSEP)

Por disposición legal recepta información periódica de las empresas remesadoras e instituciones que captan y envían dinero del y al exterior.

▪ Dispone de una muestra actualizada de empresas y entidades que captan dinero y/o paquetería del exterior, a nivel nacional.

• Efectúa tareas de control a las empresas remesadoras ante eventuales actividades de lavado de dinero.

1. b. Empresas e instituciones remesadoras.

Constituye la principal fuente que dispone el BCE para la cuantificación de remesas, ya que facilitan información relacionada con:

­ Montos captados;

­ Número de giros;

­ Países de procedencia;

­ Ciudades receptoras en Ecuador; y,

­ Costo del envío.

1. c. Familiares de emigrantes.

El BCE está implementando una mayor cobertura de la encuesta dirigida a los familiares de emigrantes en las regiones que exhiben altos índices migratorios, con el apoyo de las sucursales de Guayaquil y Cuenca.

• La encuesta incluye aspectos sociales y económicos que permiten aproximarse al conocimiento del fenómeno migratorio.

1.d. Ministerio de Relaciones Exteriores.

• Oficina de ecuatorianos residentes en el exterior;

• Dirección General de Documentos de Viaje: proporciona el detalle mensual de pasaportes emitidos en el país, lo cual permite tener un conocimiento aproximado de las personas que han salido o tienen intenciones de hacerlo, debido a que gran parte de ellas viaja sólo con este documento; y,

• Subsecretarías del Ministerio.

1.e. Gobernaciones Provinciales.

1. f. Dirección Nacional de Migración (DNM).

Movimientos migratorios de ecuatorianos por puertos aéreos, marítimos y terrestres del Ecuador.

1. g. Dirección de Aviación Civil. (DAC).

Tráfico internacional de pasajeros por los aeropuertos de Ecuador

IV. Observaciones y comentarios finales

Las experiencias observadas en otros países receptores de remesas permiten predecir que la emigración en Ecuador continuaría por varios años más, aún cuando la crisis pudiera desaparecer, pues los canales y redes migratorias, sociales y financieras, están establecidos y los patrones de vida basados en las remesas, también;

Lo dicho, obliga a contar con datos confiables que nos aproximen a la complejidad del fenómeno y sus efectos, de la cual todos hablan pero sin el debido respaldo cuantitativo. Es, entonces, indispensable emprender en estudios serios que den cuenta del impacto de las remesas de trabajadores sobre la economía local.

Adicionalmente podemos afirmar que a pesar de la importancia social y económica de estos flujos, no existe aún en la Región una metodología uniforme de obtención de información y medición, por lo que se torna imprescindible elaborarla. Hay adaptaciones nacionales según las características propias de cada país.

PERÚ

II. Fuentes de datos

Desde el año 2003 el BCRP toma como fuente oficial para elaborar la Balanza de Pagos, de la cuenta remesas procedentes del exterior, la información proporcionada por:

✓ ETFs proporcionada por SBS.

✓ Bancos Comerciales.

✓ Empresa que canalizan remesas de Japón.

✓ Otras fuentes (empresas de mensajería, agencias de viaje, a lo que se añade los encargos de dinero por medio de encomenderos).

III. Procedimientos y prácticas

Antes del año 2003 el volumen de remesas se estimaba en función al número estimado de peruanos remitentes y a una remesa promedio.

Para ello en el año 1998 por encargo del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), el Grupo de Análisis para el Desarrollo (GRADE) propuso una metodología de trabajo que fue avalada por el FMI.

La estimación de Grade:

✓ Utilizó los censos de población disponibles para estimar el número de peruanos residentes en el exterior, lo que arrojó un número de 460 mil peruanos remitentes potenciales para 1997.

✓ Estimó el monto remesado por persona según sus características (edad, sexo y educación) para lo cual utilizó la Encuesta Nacional de Niveles de Vida de 1997. Aplicando los coeficientes determinó que una remesa mínima (alrededor de US$ 250 anuales) correspondería a una mujer entre 16 y 24 años con el menor nivel de educación, en tanto que la remesa máxima (alrededor de US$ 2 300 anuales) correspondería a un hombre entre 55 y 64 años con educación superior.

✓ El resultado del estudio estimó un volumen de remesas total de US$ 636 millones para el año 1997.

La estimación de Grade se continuó actualizando para los años siguientes en función a:

✓ La información del flujo migratorio

✓ El movimiento económico de los países de origen de las remesas.

A partir del año 2003 fue posible contar con información directa de los intermediarios financieros de los remesantes debido a:

✓ Una nueva normatividad aplicada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) a las Empresas de Transferencia de Fondos (ETFs).

✓ El inicio de operaciones en este rubro por parte de dos bancos locales desde el año 2002.

Resumiendo, la metodología para la estimación de las remesas que ingresan al país se basa en información periódica de las empresas de transferencias de fondos (ETF) y de las empresas financieras, a lo cual se agrega un monto aproximado de 10% que se estima corresponde a aquellos fondos que ingresan por otros medios (empresas cuyo giro principal no es la transferencia de fondos como agencias de viaje o encomenderos).

VENEZUELA

I. Definición

“Las remesas de trabajadores comprende las transferencias corrientes realizadas por los emigrantes que trabajan en otra economía de las que se consideran residentes.(un emigrante es una persona que viaja a una economía y que permanece, o se prevé que permanezca en ella, durante un año o más.) A menudo, estas transferencias tienen lugar entre personas relacionadas entre ellas. Las personas que trabajen en la nueva economía y permanezcan en ella menos de un año son tratadas como no residentes. Las transacciones que realicen corresponderán principalmente al componente de remuneración de empleados.” (Quinto Manual de Balanza de Pagos, FMI)

Algunas consideraciones para su evaluación

✓ El alcance de la definición es muy amplia.

✓ ¿Es posible establecer, de acuerdo al comportamiento histórico de las variables en cada país, un rango de aceptación en el valor de las remesas?

II. Fuentes de datos

✓ Registros administrativos.

✓ Operaciones cambiarias de ingresos y egresos de divisas de la Banca Comercial y Casas de Cambio (Operadores Cambiarios).

✓ Montos de divisas autorizados por la Comisión de Administración de Divisas (CADIVI).

III. Procedimientos y prácticas

Operadores cambiarios

Banca comercial/Casas de cambio

Registros administrativos

Unidad de liquidación de operaciones

cambiarias del BCV

Reportes mensuales y trimestrales de

ingresos y egresos de divisas por Remesas

Operaciones de personas

naturales y jurídicas en el mercado cambiario

La estimación del monto de remesas se hace a través de registros trimestrales de las operaciones en dólares realizada por personas naturales

Ingresos

Restricciones Aplicadas

✓ Evaluación del rango de aceptación del monto de las operaciones.

- Ingresos en USA$ por remesas en montos < 0 = a:

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

✓ Análisis coyuntural del entorno político y económico.

✓ Validación de un promedio mensual aceptable.

Egresos

✓ Antes del control de cambio se estimaba a partir de la evaluación del rango, igual a los ingresos.

✓ A partir del control de cambio (I Trimestre del 2003), se toma directamente el monto de remesas a familiares suministrado por los operadores cambiarios, previamente autorizados por la Comisión de Administración de Divisas (CADIVI).

IV. Observaciones y comentarios finales

Los problemas presentados para realizar una buena estimación del monto de remesas son los siguientes:

✓ No se conoce:

­ El número real de venezolanos en el exterior. (aproximadamente 60.000 según el Ministerio de Relaciones Exteriores)

­ El monto promedio de las remesas enviadas por los emigrantes.

­ País de origen de las remesas.

✓ Las empresas de encomienda no suministran información sobre remesas.

✓ Existen restricciones para el cambio de moneda extranjera.

FUENTES DE INFORMACIÓN

Información directa proporcionada por los Bancos Centrales de cada país:

Banco Central de Bolivia

Banco de la República de Colombia

Banco Central de Ecuador

Banco Central de Reserva del Perú

Banco Central de Venezuela

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