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CONHECIMENTOS BANC?RIOS - BANCO DO BRASIL/3Prof. Marcos Freire MERCADO DE C?MBIO O mercado de c?mbio no Brasil é regulamentado pelo Conselho Monetário Nacional e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.O mercado de c?mbio envolve a negocia??o de moedas estrangeiras, sendo supervisionado pelo Banco Central.O mercado de c?mbio no Brasil, obedece ao regime de C?mbio Flutuante.Neste mercado existe dois participantes: os que produzem divisas – trazem dólares para o país, e os que cedem divisas – remetem dólares para o exterior.Produzem divisas:. exportadores;. turismo;. investidores estrangeiros. tomadores de empréstimosCedem divisas:. importadores;. turismo internacional. investidores – remetem lucros/dividendos. tomadores de empréstimos – efetuam o pagamento do principal + juros. transferências para o exterior.Operam no mercado de c?mbio:. Bancos Múltiplos com Carteira de C?mbio. Caixa Econ?mica. Bancos de Desenvolvimento – Opera??es específicas autorizadas. Agências dos Correios – Limites estabelecidos pelo Banco Central. Casas Lotéricas – Limites estabelecidos pelo Banco Central. Bancos de C?mbio. Corretoras de C?mbioOpera??es de C?mbio:Compra: Recebimento de moeda estrangeira contra entrega da moeda nacionalVenda: Entrega de moeda estrangeira contra recebimento de moeda nacional 01Arbitragem : entrega de moeda estrangeira contra o recebimento de outra moeda estrangeira.Taxa Cambial – é a rela??o de valor entre duas moedas, ou seja: corresponde ao pre?o da moeda de um país em rela??o à outra moeda de outro pais. U$ 1,00 = R$ 2,36Neste caso para comprar um dólar será preciso dois reais e trinta e seis centavos.Interven??o do Banco Central do Brasil, usando os “dealers”.1 – A taxa de c?mbio cai: a oferta de dólares é maior do que a procura. O Banco Central entra no mercado (via dealers) comprando o excesso de divisas, provocando um aumento na taxa cambial. A opera??o continua até a taxa cambial retornar ao nível desejado pelo governo.2 – A taxa de c?mbio sobe: a oferta de dólares é menor do que a procura. O Banco Central entra no mercado (via dealers) vendendo dólares das reservas cambiais, aumentando a oferta de dólares proporcionado uma queda na taxa cambial até o nível desejado pelo governo.TAXA PTAX? uma taxa média relacionada a compra/venda de dólares apurada pelo BACEN ao final de cada dia e que servirá de referência para a negocia??o com a moeda estrangeira.LIQUIDA??O DO C?MBIOA liquida??o do contrato de c?mbio ocorre quando da entrega de ambas as moedas nacional e estrangeira, objeto da contrata??o ou de títulos que as representem.Prazos:1.500 dias para as opera??es interbancárias e de arbitragem bem como nas opera??es de natureza financeira em que o cliente seja o Tesouro Nacional1.500 dias para opera??es interbancárias para liquida??o a termo360 dias no caso de opera??es de c?mbio de importa??o e de naturezas financeira com ou sem registro no Banco Central.C?mbio Manual - Envolve a troca de moedas em espécie.C?mbio Sacado - Envolve títulos e documentos em moeda estrangeira. 02ACC – Adiantamento de Contrato de C?mbioOs Bancos que operam com c?mbio antecipam aos exportadores Adiantamentos sobre os Contratos de C?mbio (ACC).Tal antecipa??o pode ser parcial ou total em reais equivalentes em moeda estrangeira.O ACC é uma opera??o pré-embarque caracterizando um financiamento as exporta??es.O ACC é intransferível n?o podendo ser negociada pelo banco que o concedeu.Prazos:O ACC será efetuado com o prazo de até 360 antes do embarque das mercadorias, tendo mais 390 dias para liquida??o da opera??o de c?mbio, totalizando 750 dias.Caso o exportador n?o embarque as mercadorias até 360 dias, o ACC será transformado em empréstimos com juros, corre??o monetária e IOF.Neste caso o exportador poderá sofrer penalidades previstas na legisla??o.ACE – ADIANTAMENTOS SOBRE CAMBIAIS ENTREGUES? um financiamento pós-embarque, podendo ser negociado junto as institui??es financeiras que operem com c?mbio.Após o embarque das mercadorias o exportador entrega os documentos a um Banco assinando contrato de c?mbio para liquida??o futura.Prazo:Liquida??o até 390 dias após o embarque.Nas opera??es de ACC e ACE n?o incide o IOF – Imposto sobre Opera??es Financeiras. FUNDO GARANTIDOR DE CR?DITO - FGCO Fundo Garantidor de Crédito – FGC, é uma entidade civil sem fins lucrativos e com prazo indeterminado, constituído com objetivo de garantir créditos contra institui??es financeiras e conglomerados financeiros.Recebem garantias do FGC. Depósitos à vista e a prazo. CDB/RDB. Caderneta de Poupan?a. Letra de Crédito do Agronegócio – LCA 03. Letra de Crédito Imobiliário - LCI. Letra de C?mbio. Letras Imobiliárias. Letras HipotecáriasN?o recebem garantias do FGC. Aplica??es em A??es. Fundos de Investimentos. Depósitos Judiciais. Aplica??es em OuroLimite da garantia: até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por CPF ou CNPJ.O FGC é constituído com recursos das institui??es financeiras participantes. Mensalmente as institui??es destinam 0,0125% dos saldos das contas que recebem garantias, para forma??o do FGC.FUNDO GARANTIDOR DE CR?DITO DAS COOPERATIVAS.O Conselho Monetário Nacional – CMN através da Resolu??o 4.150/12 regulamentou a constitui??o do Fundo Garantidor de Crédito Cooperativo nos mesmos moldes doFGC.O FGCC tem por objetivo garantir cobertura contra créditos nas institui??es do sistema cooperativo.O limite de garantias será de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais).GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIROAVAL - Concedido em título de crédito, inclusive cheques. O aval é uma coobriga??o de pagamento.FIAN?A – Concedida em contratos.HIPOTECA – Pode ser hipotecados bens imóveis, inclusive avi?es, navios, estradas de ferro. 04PENHOR - Pode ser penhorados bens móveis (joias), produ??o agrícola e industrial.Penhor Mercantil é um direito real de garantia segundo o qual um devedor (comerciante ou empresário) entrega um bem móvel de comércio em garantia de uma dívida. ALIENA??O FIDUCI?RIA - Transferência da propriedade de um bem móvel para o credor. O usuário do bem tem a posse e n?o tem a propriedade. Alguns contratos referente a aquisi??o de imóveis s?o feitos nessa modalidade.Também aplicado no financiamento de veículos.FIAN?A BANC?RIAFian?a Bancária é uma obriga??o escrita, através de um contrato o banco (fiador) garante o cumprimento da obriga??o de seu cliente (afian?ado) perante um credor.Uma carta de fian?a será sempre concedida com prazo determinado n?o podendo exceder 12 (doze) meses, no entanto para concorrências públicas, o prazo é de até 6 meses.O Banco Central veda a concess?o de Carta de Fian?a:. à diretoria do banco e membros dos conselhos consultivos ou administrativos, fiscais e assemelhados, bem como os respectivos c?njuges;. aos parentes, até segundo grau, das pessoas acima relacionadas.. às pessoas físicas ou jurídicas que participem do capital social do banco com mais de 10%, salvo autoriza??o específica do BACEN.. às pessoas jurídicas de cujo capital participem com mais de 10% quaisquer dos diretores ou administradores da própria institui??o financeira, bem como seus c?njuges e respectivos parentes até segundo grau.Caso a afian?ada, n?o venha a cumprir com a obriga??o perante o beneficiário, o banco assume a responsabilidade e transforma a fian?a em uma opera??o de crédito com incidência de juros e IOF a partir do vencimento, até sua liquida??o.Bid Bond – Carta de garantia emitida por um banco a pedido de um cliente, com finalidade de habilitá-lo à participa??o em concorrência no exterior.Performance Bond – Fian?a prestada por um banco a cliente que assume contrato de longa dura??o, ex: fabrica??o de avi?es, navios ou grandes obras.A totalidade das fian?as em vigor n?o pode, em nenhum momento, exceder cinco vezes o Patrim?nio de Referência do Banco. 05 E X E R C ? C I O S01 – N?o compete ao Conselho Monetário Nacional.fixar as taxas para o recolhimento compulsório das institui??es financeiraszelar pela liquidez e solvência das institui??es financeirasfixar a diretrizes e normas para a política monetária e cambial do governoexecutar a política do crédito em todas as suas modalidadesregular o valor interno da moeda.02 - Assinale a op??o corretaO Conselho Monetário Nacional é uma autarquia pública composta pelo Ministro da Fazenda, pelo Ministro(a) do Planejamento Or?amento e Gest?oe pelo Presidente do Banco Central do Brasil.O COPOM – Comitê de Política Monetária integra a estrutura do Ministério daFazenda e tem sob sua responsabilidade a fixa??o da taxa básica de juros daeconomia, a taxa selic.Cabe ao Banco Central assegurar o funcionamento eficiente, e regular as opera??es efetuadas no ?mbito do Mercado de CapitaisPreside o Conselho Monetário Nacional o Presidente do Banco CentralO Sistema Financeiro Nacional é composto por dois subsistemas, sendo queo Banco do Brasil, a Caixa Econ?mica e os Bancos Múltiplos integram o subsistema de intermedia??o.03 - N?o é competência do Banco Central do Brasilfiscalizar as institui??es financeiras e se necessário aplicar penalidades.executar o servi?o do meio circulanteemitir papel-moeda e moeda metálicaregulamentar as opera??es de redesconto de liquidezregular o servi?o de compensa??o de cheques e outros papéis.04 - A SUSEP é uma autarquia federal integrante do Ministério da Fazenda e que entre outras atividades supervisiona as entidades de previdência privada. Em rela??o a previdência privada, assinale a op??o correta.o PGBL é uma forma de poupan?a na qual os rendimentos n?o pagam o Imposto de Renda.o VGBL entre outras vantagens permite que seja reduzida da renda bruta o equivalente a 12%o PGBL é uma forma de aplica??o no mercado financeiro que rende o mesmo rendimento da Caderneta de Poupan?a sendo que sofre tributa??o de 12%somente as Associa??es de Poupan?a e Empréstimo podem captar recursos com a negocia??o do PGBL 06o atrativo do PGBL é a possibilidade da dedu??o de até 12% da receita brutana forma de incentivo fiscal.05 - Em rela??o ao mercado de capitais analise as afirmativa abaixo e assinale a op??o correta I - somente os titulares de a??es ordinárias recebem dividendos II - o prazo para resgate de Commercial Papers emitida por S.A de capital aber- to é no mínimo de 30 dias e no máximo de 180 dias III - um dos direitos dos acionistas é a bonifica??o que consiste no recebimento de gra?a, de novas a??es emitidas em raz?o ao aumento do capital social usando os lucros e as reservas da companhia emitente.todas as afirmativas est?o corretastodas as afirmativas est?o incorretasest?o corretas as afirmativas I e IIIest?o corretas as afirmativas II e IIIsomente a afirmativa III está correta.06 - No mercado de seguros quando um bem geralmente de valor alto é segurado por várias seguradoras temos um:cosseguroresseguroseguro bilateralseguro universalretrocess?o.07 - Relacione a coluna da direita com a coluna da esquerda e assinale a op??o que contém a sequência correta. 1 – Taxa PTAX A - Caderneta Poupan?a 2 - Liquidez Limitada B - Previdência Privada 3 - PGBL C - Banco Central 4 - Taxa Selic D - Título de Capitaliza??o1D - 2B - 3A - 4C1C - 2D - 3B - 4A1A - 2D - 3C - 4B1C - 2A - 3D - 4B1B - 2D - 3A - 4C08 - No mercado à vista de a??es, a liquida??o das opera??es de ocorrer: antecipadamente na data de vencimento constante no título em D + 3 07 em D + 1 no dia seguinte à realiza??o do negócio.09 - Sobre opera??es de resseguro e retrocess?o realizadas no País, a legisla??o bra- sileira em vigor prevê: que sejam contratadas exclusivamente por intermédio do IRB-Brasil RE (antigo Instituto de Resseguros do Brasil) a dispensa às companhias seguradoras nacionais de repassar o risco, ou parte dele, a um resseguradora possibilidade de contrata??o de ressegurador eventual sediado em paraíso fiscala possibilidade de contrata??o por meio de ressegurador Local, admitido oueventualque o ressegurador local seja controlado por institui??o financeira.10 - No regime de c?mbio flutuante, o Banco Central do Brasil atua no mercado de c?mbio:livremente, dentro da banda cambial por ele estabelecida e divulgadafixando a taxa de c?mbio com o objetivo de estimular capta??es externasnele intervindo com o objetivo de evitar oscila??es bruscas nas cota??esdesvalorizando a taxa de c?mbio com o objetivo de reduzir o cupom cambialdeterminando a taxa de c?mbio com o objetivo de incentivar as exporta??es.11 - O Fundo Garantidor de Crédito – FGC I - proporciona garantias aos depósitos judiciais II - cobre créditos de cada pessoa contra a mesma institui??o associada, ou contra todas as institui??es associadas do mesmo conglomerado, até o valor de R$ 250.000,00 III - cobre as garantias com recursos oriundos da conta de Reserva Bancária do Banco Central do Brasil. Está correto o que consta em:I, II e IIIII e IIII e IIIII apenasI apenas. 0812 - Em rela??o ao PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre, é corretoé uma opera??o financeira destinada a cobertura de créditos previdenciários.é fiscalizado pela Superintendência Nacional de Previdência Complementarn?o é permitido sua portabilidade entre institui??es operadorasé destinado exclusivamente a funcionários de uma empresa ou grupo deempresasa título de incentivo fiscal permite a dedu??o de até 12% do total da receita bruta.13 - Supervisiona as Bolsas de Valores, de Mercadorias e Futuros, as Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários e as Distribuidoras de Títulos e Valores MobiliáriosConselho Monetário NacionalConselho de Recursos do Sistema Financeiro NacionalComiss?o de Valores MobiliáriosBanco do BrasilConselho Nacional de Previdência Complementar.14 - No mercado financeiro as garantias s?o fundamentais para a instabilidade do sistema, pois geram tranquilidade para os operadores. Em rela??o a fian?a ban- caria é correto afirmar.pode ser concedida a todas as empresas indistintamenteserá concedida a uma empresa que possua 25% do capital social do bancosó pode ser concedida com o aval do Conselho Monetário Nacionalseu prazo de validade será de 36 mesespode ser concedida a uma pessoa física que possua 8% das a??es da institui??o financeira.15 - Em rela??o ao Sistema Financeiro Nacional assinale a op??o corretaé composto pelo subsistema normativo e pelo subsistema de intermedia??o.seu presidente é o Ministro da Fazendaé composto pelo Ministro da Fazenda, pelo Ministro do Planejamento Or?amento e Gest?o e pelo Presidente do Banco Centralsupervisiona as opera??es realizadas em Bolsa de Valores e de Mercadorias e Futurosfixa as diretrizes da política monetária, e a taxa de juros básica da economiataxa selic. G A B A R I T O01 – D ; 02 – E; 03 – D; 04 – E; 05 – E; 06 – A; 07 – B; 08 – C09 - D; 10 - C; 11 - D; 12 - E; 13 – C; 14 - E; 15 - A. ................
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