REPUBLICA DE PANAMA



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REPUBLICA DE PANAMA

COMISION NACIONAL DE VALORES

MEMORANDO

PARA: Señores Comisionados

CC: Directores.

OIAS de Mercados, Registro y Fiscalización.

Asesores Legales

Unidad Técnica de Pensiones

DE: Neibys Quintero de Holguín

Jefe de la Unidad de Pensiones

ASUNTO: Informe de la participación en el Seminario de la OISS (Organización Ibero Americana de Seguridad Social), celebrado en Salvador de Bahía del 23 al 26 de marzo de 2004.

FECHA: 14 de abril de 2004.

I. ASPECTOS FORMALES

Durante los días del 23 al 26 de marzo de 2004, la suscrita participó en el Seminario Internacional 50 años de Seguridad Social de Ibero América, auspiciado por la OISS y el Ministerio para la Previdencia Social de Brasil, cual tuvo lugar en la ciudad de Salvador de Bahía, Brasil.

Los expositores fueron los siguientes:

Luis Enrique de la Villa –Catedrático del Derecho Laboral y Seguridad social de la Univ. Autónoma de Madrid

Luz Amelia Quintero de Mérida –Secretaria Técnica de la Caja de Seguro Social de Panamá

Oscar José Dueñas –Decano de la facultad de derecho de la Univ. Autónoma de Colombia.

Alejandro Bonilla García –Director de protección social de la Organización Internacional de Trabajo

Helmut Schwarzer –Secretario de la Providencia Social de Brasil

Carmelo Mesa Lago –Prof. de la Univ. de Pittsburg sobre Seguridad Social

Truman Packard –Economista Senior del Banco Mundial

Gabriel Martínez González –Secretario Gral. de la CISS (Conferencia Interamericana de Seguridad Social)

Santiago de Estrada –Legislador de Argentina

Guillermo Arthur –Presidente de FIAP de Chile

Wagner Pinheiro de Oliveira –Presidente de Petros, Fundación Petrobras de Seguridad Social (Brasil).

Fernando Moreira Maia –Secretarío de Estado de Seguridad Social – Portugal

Alfredo Conte Grand –Secretario de Seguridad Social de Argentina

Adacir Reis –Secretario de Previdencia Complementario de Brasil

Benjamín González Roaro –Director Gral. Del Inst. de Seguridad y Servicios Sociales de México (ISSSTE)

Temas que se trataron:

1. Financiamiento de la seguridad social, demografía y mercado de trabajo

2. Los desafíos de la cobertura de la previdencia

3. Existo y fracasos de las reformas a la seguridad social en América Latina

Entre los temas desarrollados, adjuntamos un resumen de los que consideramos de mayor interés:

1. CSS – Panamá –Habló Melva Luz Q. de Mérida – Secretaria Técnica de la CSS

➢ Resumen:

➢ El 65% de la población está cubierta por el SS

➢ El déficit el año pasado fue de $2,600 Millones y la reserva es de $1,700 Millones

➢ La razón de cobertura es que el 40% de la población cotiza y el 60% de la población es beneficiaria

➢ En 1970 se pagaron $70MM en pensiones en el 2004 se pagarán $451MM

➢ Situación difícil, egresos vs. egresos

➢ Primer año de déficit fue en el 2002 - $60MM, 2003 - $80MM de las reservas

➢ La OIT hizo un estudio y determinó que la prima de 14.5% IVM inicial, actualmente es de 9.5%.

➢ Cada año que no se hace nada se agrava la situación

➢ Hubo un dialogo nacional con participantes de diferentes sectores y no se llegó a acuerdos. Hubo grandes avances en la mesa de enfermedad- maternidad y riesgos profesionales

➢ Toda la población conoce la crisis y existe consenso de no privatizar

➢ El reto es incluir grupos colegiados o independientes, se han hecho algunos avances incluyendo a los billeteros, marinos, buhoneros, trabajadores agrícolas, guías de turismo taxistas, domésticas, palafreneros.

➢ De la PEA el 30% son trabajadores independientes y 70% cuenta de terceros.

➢ Tasa de crecimiento de la población 1.91%

Comentarios

Se dijo que el gobierno ya tenía la fórmula para solventar la crisis por la que está atravesando la CSS, pero a fin de no politizar la fórmula se presentará a la opinión pública a partir del 3 de mayo.

2. OIT – Financiación vs. Demografía. Alejandro Bonilla García –Director de protección social de la OIT

➢ Resumen:

➢ Su enfoque estaba hacia el ser humano como tal. Se habló de las diferentes etapas por la que pasa el ser humano y los riesgo asociados con la vida. El expositor hizo 3 grandes separaciones: antes del trabajo, durante el trabajo y después del trabajo.

➢ El que no invierte hoy no tendrá los frutos mañana. Si no invertimos como gobierno, no vamos a tener los retornos. Es más caro después para los que no invierten ahora.

Comentarios:

Los tipos de sistemas: reparto simple, reparto de capitales de cobertura, capitalización, primas escalonadas y mixtos, son el medio, el fin es la preservación de la vida. Ese fue el punto clave del expositor.

3. Carmelo Mesa Lago – Cobertura de la Seguridad Social en A.L.

➢ Resumen:

➢ Países que han hecho la reforma:

o Completo (Ctas. Indiv.): Bolivia, Chile, Rep. Dominicana, El Salvador, México

o Puedes escoger entre Reparto y Ctas. Indiv.: Colombia, Perú

o Puedes escoger entre Reparto y Mixto: Argentina

o Mixto: Costa Rica, Uruguay.

➢ Países por reformar: Cuba, Brasil, Venezuela

➢ Países sin reforma: Guatemala, Honduras, Panamá y Paraguay

Cobertura de la fuerza laboral en Porcentaje:

Argentina 69.1%

Bolivia 18.5%

Brasil 87.0%

Colombia 30.4%

C. Rica 68.3%

Chile 62.8%

Ecuador 25.9%

El Salvador 19.7%

Guatemala 35.9%

Honduras 14.4%

México 42.0%

Nicaragua 16.8%

Panamá 52.3%

Paraguay 8.1%

Perú 57.4%

Rep. Dominicana 11.6%

Uruguay 81.2%

Venezuela 49.8%

Promedio 61.2%

Países que en el 2002 no han reformado (sin cobertura)

Brasil 51%

Guatemala 28%

Honduras 19%

Panamá 59%

Paraguay 13%

Venezuela 33%

Promedio 47%

Ejemplos de Países que al 2002 han reformado

Uruguay 59%

Chile 58%

Argentina 51%

Conclusiones del expositor:

1. Generar estadísticas específicas que % de la población no está cubierta. Hay que hacer encuestas e introducir un segmento de relación con la seguridad social a fin de adoptar propuestas a nivel de gobierno.

2. Prioridad absoluta a la seguridad social. La globalización va a estar por un período largo de tiempo, hay que crear métodos de cobertura que sea sostenible a largo plazo.

3. Trabajadores independientes: lo que tienen la cobertura voluntaria, podría darse un subsidio fiscal, por ejemplo que no pague la parte del empleador el trabajador independiente, que lo que aporte se vaya a pensiones, países como Costa Rica, Colombia, Rep. Dominicana, Venezuela lo tienen. Hay que darle incentivos (que no paguen todos los meses, que puedan escoger un programa (IVM) que las prestaciones se adecuen a un sistema.

No hay un estudio serio sobre regímenes especiales (pensiones asistenciales un % del PIB, por ejemplo 0.2% o 0.5% del PIB).

4. Reasignación de recursos, una decisión política.

5. Apoyo a los organismos internacionales, asistencia técnica, SI apoyo para establecer los programas, muy pocos cada país que tiene que diseñar sus propias políticas. Es urgente y fundamental en la región.

Comentarios:

Los países con reformas tienen cubierto a un mayor porcentaje de la población, por ende, tendrán menos viejos-pobres como en los países donde menos del 45% de la población están cubiertos.

4. Helmut Schewarzer- Desafios de la ampliación de la Cobertura Social

• Brasil tiene 43.5MM de habitantes protegidos y 27 MM desprotegidos (sin cobertura social)

• De los 27MM sin cobertura, 10MM ganan salario mínimo (R$280 = US$90) y mayor al salario mínimo 17MM

• Brasil paga $22MM en beneficios especiales anualmente (Empleados públicos en su mayoría)

• Dentro de los protegidos hay 7.7MM con jubilaciones especiales y Beneficiarios 1.3MM

|Cobertura |

|Con |Sin |

|  |  |

|43,3 |27 |

|  |  |

|Total |70 |

|Contribuyentes |29,7 |Rurales |7,5 |

|  |  |  |  |

|Regimen Militar |4,8 |Beneficiarios |1,3 |

|  |  |  |  |

|  |34,5 |  |8,8 |

Soluciones propuestas:

1. información a la población, educación previsional

2. Fiscalización y controles más rigurosos

3. Mejorar la gerencia, aumento de credibilidad en el sistema

4. Superación de barreras

Comentarios:

Brasil no ha llegado a una reforma como los otros países, ellos tienen el sistema Complementario y lo tienen dividido en dos grande áreas, el Ministerio de la Previdencia Social tiene un secretario de la Previdencia Social (sistema de Reparto) y un secretario para la Previdencia Complementaria, la cual crece día a día. El gran reto es cómo hacer que esos 27MM que están por fuera se incorporen al sistema y no sean 27MM de muertos cuando lleguen a la edad de jubilarse.

Wagner Pinheiro de Oliveira –Presidente de Petros, Fundación Petrobras de Seguridad Social (Brasil).

El expositor es el presidente de la fundación que administra los fondos complementarios de los trabajadores de Petrobras (una de las empresas privadas más grandes de Brasil) y otras empresas. El habló sobre el éxito que han tenido las fundaciones que administran fondos complementarios a raíz de la reforma y su crecimiento va en aumento todos los año.

En la gráfica adjunta verán el crecimiento que han tenido los fondos de pensiones (complementarios) hasta la fecha.

A continuación los principales puntos tocados en su presentación:

• Esta reforma solo cubre el 6.5% de la población

• El complentario es para aquellos trabajadores que ganan por arriba de R$2,400

• La reforma de Lula, instituyó que estos fondos tienen que tener un patrocinador como sindicatos, gobernaciones de estado, a este se le llama: institutor.

• Luego estos institutores van a las Fundaciones, que son los que le administran los fondos, en otras palabras deben de externalizar la gestión de los recursos.

• Para aplicar como instituto hay que tener más de 1,000 asociados y deben participar por lo menos 500 afiliados.

• El mayor patrocinador es Petros que tiene: el sindicato de médicos de Sao Paulo, Petrobras, Banespa, Banco do Brasil, etc.

• Hay 370 entidades

• El 40% de la población cubierta, está aportando a un plan complementario

Comentarios

Esta presentación me gusto mucho (la tengo pero en portugues). Es una alternativa a la privatización. Tienen contentos a diferentes sectores (el obrero y el profesional), los únicos descontentos son los trabajadores públicos, ya que el año pasado les quitaron ciertos beneficios que tenían y que estaban minando el sistema. Ellos piensan hacer otras reformas para solventar al Sistema de Reparto (Previdencia Social) que se encuentra en déficit como en la mayoría de nuestros países. Dentro de las alternativas está aportar un % de todas las transacciones bancarias que se realizan en el país. Los brasileños son muy creativos. Me gusta que no han privatizado a pesar de las presiones de las IFIS y otros organismos internacionales a diferencia de sus vecinos como Argentina que privatizo y ahora tienen un problema más grave que antes de la reforma.

5. Truman Packard – Economista Senior del BID

La experiencia en América latina con reformas de pensión sigue siendo joven, pero no es temprano para dibujar lecciones importantes de él, entre ellas: el pilar de la prevención de la pobreza debe conseguir mucho más la atención que tuvo en América latina durante la década pasada. Esta pobreza debe consistir en los esquemas que no implican ninguna redistribución de ventajas o la reunión del anuncio a opciones más atractivas de los ahorros para los trabajadores

La solución a esto es diversificar los riesgos – multipilar

Pilar 1 = asegurar contra la pobreza 3ra. Edad

Pilar 2 = lograr uniformidad entre consumo y 3ra. Edad

Pilar 3 = Prestaciones adicionales – regulados por el gobierno

Puntos importantes

• La reforma fue un pase no la solución a las cuentas nacionales emergentes

• No es fácil obligar al trabajador a ahorrar.

• Solo un argumento lo justifica y es la improvidencia,

• Error del sistema en estimar las necesidades en la 3ra. Edad

• La mejor respuesta es la educación

Conclusiones del expositor:

1. Los sistemas de ahorro obligatorio no siempre son necesarios. Por lo general dejan un alto porcentaje de la población por fuera. Por ejemplo Brasil que han superado obstáculos políticos a la reforma de la pensión, y que tienen ya las fundaciones para los mercados prósperos del capital y del reparto pueden no necesitar ahorrar individualizado obligatorio.

2. El sistema multipilar te garantiza una pensión mínima a los que sean más desafortunados, es un mecanismo para cubrir la pérdida de capacidad de ingresos mientras vive. Ayuda con el riesgo de la longevidad.

3. Para los países que tienen el ahorro obligatorio, su prioridad debe estar con los costos más bajos costos más bajos a los afiliados por la creciente competencia entre encargados del fondo de jubilación.

Comentarios:

El punto clave en esta presentación era que cada país tiene que hacer su propia reforma y de acuerdo a su idiosincrasia y particularidad de la población. Lo que funcionó para Chile no necesariamente funcionará para Argentina. Por otro lado, los sistemas están jóvenes aún para probarlos.

A continuación algunos gráficos interesantes sobre la presentación del BID.

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A continuación breves comentarios de otras exposiciones:

Historia de la Seguridad social - Luis Enrique de la Villa Catedrático del Derecho Laboral y Seguridad social de la Univ. Autónoma de Madrid

• Tenemos 5 monstruos en LA

o El bajo nivel de vida

o Enfermedades

o Pobreza

o Desocupación

o Incultura

• El sistema privado es insostenible

• En España esta teniendo entrada un fondo complementario pero administrado por el gobierno

• La erosión del modelo capitalista puede ser tan vulnerable como el sistema de reparto

Como estamos y como estábamos - Gabriel Martínez – Secretario General de la CISS (Conferencia Interamericana de Seguridad Social).

Hace 40 años Actualidad

* No TV * Cambio tecnológico

* Pocas mujeres trabajando * percepción de grandes ganancias

* De productividad con cambios sociales

* No jubilaciones * Cambio a sistema de pensiones capitaliz.

* Seguros de salud-costo de salud elevado

* Economías cerradas * Migración entre paises

* Tasa de mortalidad alta * Prolongación de vida

* Tasa de participación de las mujeres aumentó

Asuntos pendientes en el 2004

• Problema de la co-existencia de varios sistemas.

• Financiamiento, enfermedades de alto costo.

Temas pendientes en la Agenda la CISS

• Regulación a los accidentes, enfermedades, CSS problema grande

• La relación con el sistema legal, problema de pensiones o de invalidez, excesivo litigio en la mayoría de los países

• Dumpling social, la relación entre acuerdos comerciales y sistemas de protección social.

• Financión a la salud vía diagnósticos

• Integración de sistemas sanitarios a concepto de seguridad y gestión de riesgos

• Desarrollo del cuidado de los niños, financiamiento, integración a sistemas educativos

• Signos de desempleo

• Cooperación internacional de proyecciones actuariales fiscales

• Países con población laboral emigrando o baja

En estos 50 años no hay nada que celebrar -Mario Carvahlo- Ex secretario de la Previdencia Social de Brasil, actualmente secretario de pensiones en la OCDE

Aún hay puntos a desarrollar que en estos 50 años no se han tratado o resuelto:

• Cobertura, como incluir a todos (diseño), relaciones de trabajo

• Sistema tributario: estructura, renta, ingresos, incentivos

• Cuestiones administrativas: no decepcionen al asegurado cuando se presenten a solicitar sus beneficios

• Sostenibilidad financiera: es un problema, vario existencial.

• Reformar con un trato más homogéneo. Por ejemplo Brasil, se puede avanzar más con la fuerza pública.

Reformas a la Reforma -Santiago de Estrada – Legislador de Argentina

• Los fondos de pensiones quedo en manos de Bancos

• Esto creo una serie de características que acentúan la falta de sensación de que había algo oculto.

• Los afiliados siente el sistema ajeno a ellos.

• El 80% de las inversiones son en títulos del estado argentino, hasta hoy el futuro es incierto.

• De 11Mm de afiliados, 4MM aportan al sistema.

• 2/3 partes no van a tener beneficio de jubilación, situación muy difícil

Conclusiones del expositor:

1. Los regímenes no pueden ser rígidos.

2. El desempleado tiene que estar cubierto. Los fondos de pensiones tienen que seguir aún durante el período de cesantía.

3. Tienen que ganarse al afiliado. Ser una empresa previsional y no meramente una máquina de hacer dinero.

Comentarios:

Este legislador dijo que en Argentina están estudiando retornar al sistema de Reparto. Lo cual sería una reforma a la reforma. Con la crisis actual el gobierno igualmente tuvo que salir a hacer frente a la problemática de las jubilaciones, igual que lo hacía antes de la reforma. El sistema fracaso en Argentina a 10 años de instituido.

Andrés Cuneo Macchiavello - Superintendencia de Fondos de Pensiones de Chile

“Los medios son relativos, los fines permanentes”

• El sistema de Cuentas Individuales tienen menos riesgo político

• Precios al sistema: fiscales / registros

• Reforma en el 2003: inversiones en los multifondos

Resistencia del Sistema de Capitalización Individual

Inversiones R.F. R Variable

Argentina 88% 12%

Bolivia 92% 8%

Chile 61% 39%

Colombia 93% 7%

C, Rica 100% 0%

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