Fuscald Empréstimos
1. OPERACIONALIZAÇÃO DAS CONTRATAÇÕES E SUPORTE
Filial BV Financeira – Matriz – São Paulo - Fone: (11) 3268-3100.
2. PÚBLICO ALVO CONFORME LEGISLAÇÃO
➢ Servidores Ativos/Inativos;
➢ Aposentados;
➢ Cedidos;
➢ Pensionistas Vitalícios e Temporários do sexo Feminino;
➢ Redistribuídos que recebam através do SIAPE;
➢ Servidores do GDF (Governo do Distrito Federal);
➢ Anistiado Público L10559
Estes servidores serão identificados pelo contracheque através da Situação Funcional.
Modelo de contra cheque do servidor:
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Modelo de contra cheque pensionista:
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Principais Análises no Holerite:
➢ Confirmar a UPAG do servidor: canto superior esquerdo;
➢ Confirmar o Órgão do servidor: subtítulo do contracheque;
➢ Situação Funcional: abaixo do nome do Órgão;
➢ Natureza da Pensão: somente Pensão Vitalícia e Temporária do sexo Feminino;
➢ Dados Bancários: Preferencialmente idênticos ao do contracheque;
➢ Matrícula do Servidor/ Beneficiário: 8 dígitos, inclusive zeros a esquerda;
➢ Matrícula SIAPE/ Instituidor (Gerador da Pensão): 7 dígitos, inclusive zeros a esquerda;
➢ Quantidade de Linhas de Descontos: Caso o servidor já possua 45 descontos (entre obrigatórios e facultativos, a operação só será paga mediante averbação.)
Não podemos operar com:
➢ Anistiado Político e Privado;
➢ Comissionados;
➢ Requisitados;
➢ Contratados / Temporários;
➢ Pensionistas do Sexo Masculino;
➢ Quadro Especial – QE/MRE (situação 97 e 98);
➢ Sem Vínculo;
➢ Excedente a LOT/MRE;
➢ Servidores do Poder Legislativo ou Judiciário;
➢ Emprego Público.
➢ Servidores em regime CLT da Sociedade da Economia Mista
Obs: Para todos os casos em que a situação funcional estiver diferente das apresentadas acima, deve-se verificar dentro do site da Consist, no campo perfil, dentro da opção “consultar margem”, qual o regime jurídico do servidor, mesmo que o contracheque apresente o Regime Jurídico (EST). Caso não possua acesso ao sistema Consist, a análise fica sob responsabilidade do analista da formalização.
A Relação de Órgãos estará disponível no sistema WEB da BV Financeira.
3. PARÂMETROS
|IDADE |MÍNIMO |18 Anos |
| |MÁXIMO |Idade Limite |
| | |(ao final do Contrato) |
| | |Valor máximo do Empréstimo |
| | | |
| | |Até 72 anos |
| | |R$ 400.000,00 |
| | | |
| | |De 73 a 75 anos |
| | |R$ 80.000,00 |
| | | |
| | |De 76 a 78 anos |
| | |R$ 60.000,00 |
| | | |
| | |De 79 a 82 anos |
| | |R$ 40.000,00 |
| | | |
| | |Acima de 83 anos |
| | |Recusa |
| | | |
|PRAZOS |MÍNIMO |Conforme tabela no sistema BV Financeira (web) |
| |MÁXIMO |Conforme tabela no sistema BV Financeira (web) |
|TC |Conforme tabela no sistema BV Financeira (web) |
SERÃO PERMITIDOS NO MÁXIMO 05 EMPRÉSTIMOS POR SERVIDOR NA BV FINANCEIRA.
4. DOCUMENTAÇÃO OBRIGATÓRIA PARA COMPOSIÇÃO DE DOSSIÊS E FORMALIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES:
✓ Cédula de Crédito Consignado Público (modelo BV) assinada pelo servidor – 01 jogo, sendo 01 via negociável e 01 via não negociável;
✓ Ficha Cadastral (Modelo BV) – 01 via preenchida (web ou manual) assinada pelo servidor;
✓ Formulário de Autorização de Débito em Conta Corrente – PDF (código logmark: 14020045) – 01 via, assinadas pelo servidor (Blocado ou Impresso*);
✓ Cópia da *Procuração Pública – Para casos em que o empréstimo for realizado através de Procuração. (Seguir roteiro de Procuração);
✓ Cópia do CPF e RG – Para os casos de Pensionistas;
✓ Copia do Último Contracheque ou emitidos pela Internet desde que tenham a autenticação do SIAPENET ou Comprovante de Rendimento retirado do Terminal do Banco do Brasil;
* Poderá ser considerado o arquivo impresso do Formulário de Autorização de Débito em Conta Corrente (PDF), desde que o conteúdo seja idêntico ao arquivo disponível na logmark.
"Na falta de um dos documentos acima citados, o contrato será rejeitado e devolvido”.
5. FLUXO DAS OPERAÇÕES
|TABELA |CORTE |DATA LIMITE IMPLANTAÇÃO |DEV. ARQUIVO |RECEBIMENTO BANCO |VECTO PARCELA BANCO |
|06/m - 05/m+1 |05/m+1 |Vide Cronograma |25/m+1 |10/m+2 |15/m+2 |
Exemplo: TABELA 06/12/2010 à 05/01/2011
*CORTE 05/01/2011
IMPLANTAÇÃO Conforme Cronograma do SIAPENET
DEVOLUÇÂO ARQ. 25/01/2011
RECEBIMENTO 10/02/2011
VENC. PARCELA 15/02/2011
A promotora deverá comunicar o cliente que se houver refinanciamento ou quitação de contrato posterior ao dia 05 de cada mês (neste exemplo), o cliente poderá ser descontado da parcela antiga em virtude de trâmite de arquivos e fechamento de folha do órgão. Ele deverá solicitar seu reembolso junto a BV através do 0800.
Atenção: Todo mês a Área de Processamento deve cadastrar o Corte no sistema da WEB da BV Financeira e da ENGINE.
RESPONSABILIDADE PROMOTORA
INCLUSÃO DE NOVAS OPERAÇÕES
• Com base na documentação obrigatória, a promotora verifica as informações fornecidas pelo
servidor, a Margem Consignável Disponível e a existência de contratos em andamento, pelo site:
• Somente após a verificação das informações do servidor, a promotora deverá digitar a proposta no sistema WEB.
• Atenção: o Órgão, a UPAG e o UF deverão ser selecionados através do “Combo” disponível na WEB.
• A promotora deverá verificar a margem consignável através do holerite, no campo “Margem Consignável 30%”.
• É necessário matricula ou CPF junto com a senha do servidor para consulta de margem.
• Colher a assinatura do servidor no Formulário de Autorização para Débito em Conta Corrente, com a conta do contracheque.
OBS: Os empréstimos realizados através de procuração serão tratados como exceção. Caso ocorra qualquer tipo de problema nessas operações a responsabilidade será exclusivamente da promotora.
• A promotora deverá digitalizar e encaminhar todo o processo para pagamento através do sistema de digitalização. Solicitar apresentação do passo a passo junto à filial.
Em caso de indisponibilidade da ferramenta de digitalização enviar documentação para pagamentosiape@.br.
➢ Informar no assunto do e-mail: Órgão (SIAPE), Nome do cliente e CPF.
➢ Informar no corpo do e-mail: Valor do contrato, valor da parcela, quantidade de parcelas, matrícula e CPF do cliente.
A promotora deverá auxiliar o servidor no procedimento para solicitação/desbloqueio da senha de consignação, que poderá ser obtida da seguinte maneira:
Solicitação pelo Portal SIAPEnet (), acessando com senha própria o módulo “Servidor” ou o módulo “Pensionista”, e clicando em Consignações; nesse caso, a senha para operações de consignação será enviada ao servidor ou pensionista através do e-mail previamente cadastrado no sistema SIAPE.
Segue abaixo passo a passo para geração da senha via Siapenet
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Seguem telas de verificação do Status:
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• NÃO iremos trabalhar com Refinanciamento OU Compra de Dívida.
REPONSABILIDADE DA BV FINANCEIRA
ANÁLISE DOS DOSSIÊS E FORMALIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES
FORMALIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES
A área de processamento deverá realizar as seguintes verificações:
1) Conferir se as operações estão devidamente cadastradas no sistema (web) e aprovadas;
2) Conferir se o dossiê contém toda documentação obrigatória e se todos os formulários estão devidamente assinados.
3) Conferir se o servidor é elegível ao empréstimo, conforme parâmetros do convênio.
4) Garantir que a parcela não inclui venda de outros produtos, conferindo o valor averbado com o valor da parcela.
5) Deverá ser cobrado da filial no prazo máximo de 5 dias os dossiês originais dos processos que foram realizados para a regularização das pendências.
6) Verificar se o 1º vencimento está cadastrado na data correta (de acordo com o fluxo do convênio).
7) Verificar se todos os documentos estão legíveis e são recentes.
8) Conferir através do sistema Consist se a margem do servidor esta de acordo com o valor de parcela solicitado.
Para as operações não aprovadas a Filial deve informar a promotora sobre a impossibilidade de concessão do financiamento para que o servidor seja comunicado.
A formalização das operações será baseada no dossiê enviado. As operações que forem aprovadas implicitamente declaram que a BV conferiu e/ou executou todos os pontos citados acima. Esta conferência é fundamental para a adimplência da operação.
HORÁRIOS DE PAGAMENTO
As Operações Normais deverão ser entregues a BV Financeira até as 16h30 para que o pagamento seja feito no mesmo dia (D Zero), as operações que chegarem após esse horário estarão sujeitas a formalização e pagamento no máximo em até D +1.
FORMAS DE LIBERAÇÃO DO EMPRÉSTIMO
A Filial receberá o dossiê e deverá se atentar se existe ou não compra de dívida de outras instituições financeiras. A liberação de recursos somente poderá ser feita se todos os Documentos Obrigatórios estiverem no processo.
Visando minimizarmos riscos, a liberação do empréstimo (parte do cliente) “PREFERENCIALMENTE” deverá ocorrer na conta do contra cheque.
Após a confirmação do tempo da conta do servidor pela área comercial, deverá ser encaminhado para a área de formalização um e-mail (com a confirmação) que deverá estar anexado ao processo.
6. ARQUIVOS - INCLUSÃO / RETORNO
ARQUIVO INCLUSÃO
As implantações são realizadas a partir do momento em que a reserva de margem é deferida no sistema de consignação.
Não há averbadores.
ARQUIVO RETORNO - CONFIRMAÇÃO DOS DESCONTOS E CONTROLE DOS REAIS DEVEDORES
O arquivo será disponibilizado no sistema de consignação todo dia 25.
* Conferir cronograma mensal disponibilizado na página principal do sistema.
Ao receber o Arquivo Retorno a Área de Conciliação deve tratar a Inadimplência apresentada.
7. CUSTOS OPERACIONAIS
Haverá o custo de R$ 1,25 (Consist) + R$ 0,95 (SIAPE) por linha, que será abatido do valor total a ser repassado.
8. REPASSE
O repasse será feito todo dia 10 através de TED/DOC.
Será feito um único crédito com valor total de no máximo 238 créditos (total de órgãos do SIAPE).
O valor de cada órgão será identificado no Arquivo Retorno.
CALCULO DA MARGEM CONSIGNAVEL
A margem será fornecida pelo sistema de consignação através do link
A parcela máxima do Empréstimo Consignado BV não poderá ser superior a margem Consignável disponível no sistema de consignação.
Vide imagem como exemplo:
Obs.: Como margem de segurança deverá subtrair R$ 1,00 do valor informado no site.
EXEMPLO:
|1 - MARGEM CONSIGNÁVEL INFORMADA NO SITE |200,00 |
|2 - PARCELA MÁXIMA EMPRÉSTIMO ( - R$ 1,00 de 1) |199,00 |
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